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原标题:冠亚体育网站短期理财平均收益为2.99%,比较抢眼

浏览次数:165 时间:2019-10-02

  商报讯(记者 宋娅)卖得好不代表收益高,这句话用在今年最火爆的基金产品——短期理财基金身上似乎很贴切。来自已成立短期理财产品到期日的成绩单显示,尽管销售火爆,但顶着低风险高收益之名的短期理财产品业绩平平,不仅远逊于银行理财产品,更是大幅跑输货币基金。

证券简称

  鉴于短期理财基金成立时间较短,其短期收益可能缺乏代表性与参考价值,有待持续跟踪观察。但仅从目前数据来看,短期理财基金的整体收益反而不如货币基金,在上表可统计的18只短期理财基金中,仅有4只个基收益高于同期的货币基金,占比只有两成。

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3.21

  据Wind数据,截至8月24日,所有短期理财基金产品自成立以来平均年化收益率为2.90%,而同期间的货币基金平均年化收益率为3.75%,高出短期理财基金0.85%。从各个基金来看,汇添富理财30天和南方理财14天自成立以来的收益高于同期货币基金的平均收益,其A/B份额分别高出同类货基0.01%/0.19%和0.11%/0.21%。(见表)

0.057

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  截至目前,已经发行的短期理财基金有14只(A、B算1只),期限包括7天、14天、30天、60天、90天和180天;已经成立的有12只。来自好买基金研究中心的统计显示,在收益方面,可纳入统计范畴的所有短期理财产品截至8月24日平均年化收益率为2.90%,与各理财基金同期间的货币基金平均年化收益为3.75%,高出理财基金0.85%。从各个基金来看,汇添富理财30天和南方理财14天自成立以来的收益高于同期货币基金的平均收益,其A/B份额分别高出同类货基0.01%、0.19%和0.11%、0.21%。从近一周的年化收益来看,短期理财平均收益为2.99%,同期货基平均收益为3.12%,高出理财基金0.13%。

3.03

  “这类短期理财基金产品可能会成为未来一段时间内基金创新的亮点。”理财专家表示,短期理财债券基金填补了资本市场上该类产品的空白,为低风险投资者提供了一个更为适宜的投资理财工具。

  近日,工银7天理财B披露首个周期业绩显示,自成立以来的年化收益率达到3.608%,成为披露业绩的短期理财基金中的收益冠军。不过,分析人士指出,这是由于工银7天理财第一周期时逢月末,“月末效应”推动资金利率达到高值。整体而言,短期理财基金业绩表现平淡,如果持续出现类似的状况,不仅老的产品规模会出现此前华安月月鑫一样的巨额赎回,其他公司新发产品也将遭遇发行难题,毕竟收益大跌眼镜时投资者自然兴趣寡然。“考虑到短期理财基金成立时间较短,其短期收益可能缺乏代表性与参考价值,有待持续跟踪观察。”好买基金研究中心报告如是认为。

0.062

  至于二者的区别,主要有三方面:一是短期理财基金成立时间短,收益尚不稳,相比货币基金,收益率没有占据太大优势;货币基金成立时间长,收益比较稳定。二是短期理财基金平均年费用低于货币基金。其中,短期理财基金年费用率为0.36%,货币基金年费用率0.43%;三是货币基金流动性高,是“时时理财”的好工具,短期理财基金的流动性不如货币基金。

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16.96

  货币基金由于风险低,相应的收益也不是特别高,但今年以来,由于股市和债市冰火两重天的局面,令货币基金的投资变得炙手可热,其收益率不断趋升。天相数据统计显示,截至8月28日,富国天时B、富国天时A的7日年化收益率已分别上升至4.365%与4.128%,均高于一年期定期存款利率。

  事实上,短期理财基金在收益方面与银行理财产品也不可同日而语。公开信息显示,相当多一个月以内的银行理财产品都能达到年化4%的收益率,两个月以内的银行理财产品年化收益可达4.8%。相比而言,几只理财基金最近3个月总回报折合年化收益率在3.03%-3.97%之间。

0.060

  链接:短期理财基金和货币基金的异同

  与货币基金相比,除了投资范围较广外,短期理财基金在其他方面并没有表现出优势。资料显示,在流动性方面,货基拥有绝对的流动性优势。货币基金在开放日均可办理申购赎回,一般为T+1日到账。短期理财基金在开放日办理基金份额的申购,在每个运作期的到期日方可办理基金份额的赎回,如华安月月鑫,以一个月为一个运作期,在每个运作期期满后可办理赎回,没有赎回的份额转入下一运作期。

0.49

  数据来源:wind、好买基金研究中心  

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40.12

基金简称 基金成立日 基金规模(亿元) 年化收益% 同期收益与货基差值%
华安月月鑫短期理财A 2012-5-9 29.56 3.15 -0.57
华安月月鑫短期理财B 2012-5-9 1.8 3.37 -0.47
汇添富理财30天A 2012-5-9 111.5 3.73 0.01
汇添富理财30天B 2012-5-9 40.12 4.03 0.19
华安季季鑫短期理财A 2012-5-23 9.12 1.42 -2.26
华安季季鑫短期理财B 2012-5-23 0.47 1.62 -2.18
汇添富理财60天A 2012-6-12 153.58 2.86 -0.7
汇添富理财60天B 2012-6-12 7.98 3.17 -0.53
华安双月鑫短期理财A 2012-6-14 36.63 2.56 -0.98
华安双月鑫短期理财B 2012-6-14 18.64 2.78 -0.91
光大保德信添天利A 2012-6-19 6.32 3.25 -0.3
光大保德信添天利B 2012-6-19 1.93 3.49 -0.21
汇添富理财14天A 2012-7-10 73.55 2.71 -0.51
汇添富理财14天B 2012-7-10 44.29 3.02 -0.36
南方理财14天A 2012-8-14 53.13 3.49 0.11
南方理财14天B 2012-8-14 16.96 3.79 0.21
工银瑞信7天理财A 2012-8-22 289 1.79 -2.91
工银瑞信7天理财B 2012-8-22 103.61 1.93 -3.06

  “短期理财基金是弱市中的救命稻草,且兼具冲规模之功效,基金公司自然热情高涨。不过,一旦股指反弹,股市赚钱效应显现后,短期理财产品毫无疑问将成为鸡肋。”在业内人士看来,随着上周五的大涨,短期理财产品的处境将越来越尴尬。该人士建议,投资者如果选择低风险产品,可以选择流动性和收益性更好的货币基金。

3.55

  短期理财债券基金,即运作周期比较短的理财债券基金,运作周期有一周、两周、一个月、一季度或半年等。其投资标的主要是银行定期存款及大额存单、短期融资券等。运作周期内,基金份额不能办理赎回业务,也不上市交易;运作周期结束后,会有数日不等的开放日,开放日内,基金持有人可以办理赎回所持有的基金份额。

3.84

  它是聚集社会闲散资金,由基金管理人运作,基金托管人保管资金的一种开放式基金,专门投向无风险的货币市场工具,具有高安全性、高流动性、稳定收益性以及“准储蓄”的特征。

3.84

  所有已发行的短期理财基金的收益情况

光大保德信添天利A

  因此,《投资与理财》特约理财师建议,在目前货币基金收益还不错的时候,像秦叔那样风格的投资者可继续选择旧有的投资方式,对于短期理财产品可以继续关注。

53.13

  货币基金 “时时理财”好工具

0.063

  然而,在短期理财基金火爆冲击市场的同时,它的投资回报却让基民大失所望。与货币基金相比,短期理财基金的收益率并没有显示很强的优势。

0.056

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3.21

  本刊记者 吴辉|文

  一般而言,货币基金比较适合打理活期资金、短期资金或一时难以确定用途的临时资金,同时,由于货币基金申购赎回不受时间限制,可谓“时时理财”的理想工具。

3.68

基金简称 基金成立日 基金规模(亿元) 年化收益% 同期收益与货基差值%
华安月月鑫短期理财A 2012-5-9 29.56 3.15 -0.57
华安月月鑫短期理财B 2012-5-9 1.8 3.37 -0.47
汇添富理财30天A 2012-5-9 111.5 3.73 0.01
汇添富理财30天B 2012-5-9 40.12 4.03 0.19
华安季季鑫短期理财A 2012-5-23 9.12 1.42 -2.26
华安季季鑫短期理财B 2012-5-23 0.47 1.62 -2.18
汇添富理财60天A 2012-6-12 153.58 2.86 -0.7
汇添富理财60天B 2012-6-12 7.98 3.17 -0.53
华安双月鑫短期理财A 2012-6-14 36.63 2.56 -0.98
华安双月鑫短期理财B 2012-6-14 18.64 2.78 -0.91
光大保德信添天利A 2012-6-19 6.32 3.25 -0.3
光大保德信添天利B 2012-6-19 1.93 3.49 -0.21
汇添富理财14天A 2012-7-10 73.55 2.71 -0.51
汇添富理财14天B 2012-7-10 44.29 3.02 -0.36
南方理财14天A 2012-8-14 53.13 3.49 0.11
南方理财14天B 2012-8-14 16.96 3.79 0.21
工银瑞信(微博)7天理财A 2012-8-22 289 1.79 -2.91
工银瑞信7天理财B 2012-8-22 103.61 1.93 -3.06

0.056

  作为短期投资的品种,短期理财基金和货币基金虽然叫法不同,但两者在某些地方还是有“神似”之处——皆是银行存款的替代性理财产品,投资门槛较低,只需1000元。

2012-7-10

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3.17

  那么,秦叔经常买的货币基金是怎么回事呢?

3.58

  短期理财基金无明显回报优势

0.057

  近期,短期理财债券基金备受市场关注。自华安和汇添富基金公司5月份率先推出华安月月鑫和汇添富理财30天债券基金,短短3个月内,已经陆续成立了18只短期理财基金(A/B分开算),还有近25只理财基金在“排队”审批。

(0.53)

2.56

  数据来源:wind、好买基金研究中心  

2012-7-10

  习惯短期投资的秦叔近日碰到了一个两难选择:平时,他的闲钱都是用来购买货币基金的,但最近市场上兴起了一个比较火的投资品种,那就是短期理财基金。这下他犯难了,究竟是投其旧好,还是可以换换新口味?

3.25

  短期理财基金 火爆发行进行时

0.057

  理财专家认为,今年短期理财债基的火热发行,主要得益于银行叫停一个月内的理财产品。自银监会禁止银行通过发行短期以及超短期、高收益的理财产品变相高息揽储后,短期理财债券基金得到了发展空间。由于该类基金投资起点低,只要1000元就能买,加上“费率低、风险低、运作较为透明”等特点,所以颇受市场青睐。

0.39

(0.36)

(1.72)

2.74

0.061

0.01

1.62

2012-8-14

(3.06)

0.061

0.03

3.54

0.057

2.97

3.21

3.21

0.07

分享到:

工银瑞信7天理财B

3.02

3.03

3.69

华安双月鑫短期理财A

3.70

汇添富理财60天A

3.68

同期净值增长率%

18.64

华安季季鑫短期理财B

2012-8-22

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  • 好买基金研究中心专栏

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  综上,我们发现货币基金历史收益略高于短期理财基金,但未来两者会逐渐趋近。流动性方面,货币基金略胜一筹。投资标的上,理财基金范围更广,理论上相比货币基金其收益潜力更高。在目前权益类资产低迷的背景下,建议投资者可以配置货币基金或短期理财产品,选取资产配置能力较强,历史业绩比较好的个基进行投资。

年化收益差值

3.38

0.38

0.63

冠亚体育网站短期理财平均收益为2.99%,比较抢眼的是8月22日工银瑞信。3.03

29.56

3.58

基金规模(亿元)

3.16

1.08

2.86

3.49

153.58

0.064

1.31

3.72

3.15

0.057

0.10

年化收益%

3.21

2012-6-12

2.78

短期理财产品

0.09

5.00

  好买基金研究中心

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