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原标题:这类产品受到较为专业的投资者的欢迎,人民币

浏览次数:101 时间:2019-10-02

  据中国外汇交易中心数据,昨天人民币对美元汇率中间价较前一交易日回落90个基点,继续大幅下行,近三个交易日人民币对美元中间价共跌去317基点。人民币自放宽双向波动范围以来,上周五首次触及1%的跌停板。本周,再次逼近1%的跌停下限。

  中国银行一位理财师告诉记者,由于外币储蓄利率受国际金融市场影响,稳定性较差,利率变动比较频繁,且涨跌不定,需要密切关注。

  以今年业绩为例,受益于黄金价格大幅反弹,黄金系QDII一骑绝尘,表现突出。普益财富数据显示,今年以来业绩领先的渣打银行[微博]“基金精选之美林黄金基金美元款”,成立于2008年4月6日,今年以来收益为19.92%,此外,基金精选之美林黄金基金欧元款、贝莱德世界黄金基金(欧元对冲)、世界黄金基金的收益率也都超过18%。

  稳健不代表没有风险

  农行战略规划部研究报告:

  银行系QDII品种较多的是投资于混合型基金、股票型基金的产品,不少是直接投资于海外一只或者多只成熟基金,类似FOF形式。这部分产品风险较前一种为高,但在投资成功的情况下,收益率也自然高出一些。如花旗银行发行的“代客境外理财产品–施罗德环球基金系列–环球收益股票”、“代客境外理财产品亨德森远见基金-泛欧房地产股票基金欧元款”,布局了全球绝大多数市场,如果对全球宏观有研究的投资者可以适度布局。

  当然,需要指出的是,QDII产品无论是投向债券还是债券基金,受市场影响,其本金仍有可能受损。一般来说,在利率上升期,资金面紧张,债券市场价格会下跌。投资者在购买产品后,一定要与理财经理保持沟通,随时注意市场和产品动向。

  外资行利率占优

  注意:不是所有的QDII都收取全部五种费用,投资者需要综合考虑所有费用。

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  已有16只产品

  正是因其“广”而“专”的特色,这类产品受到较为专业的投资者的欢迎。此外,不少银行系QDII直接投资海外知名机构发行的产品,有些投资领域很冷门,产品设计较为复杂,参与费用较高,一定要注意预期这些资产未来收益能抵御这些高额费率再投资。

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  人民币贬值是当前市场热议的一大话题,而人民币走势何去何从也事关投资者如何配置自己的资产。

  2007年、2008年时,结构化QDII非常多,但产品收益率并不理想,后来数量就大幅减少。据了解,绝大多数结构性QDII的挂钩对象均为海外金融产品、指数等。

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  人民币去哪大家谈

  此外,还有一些产品是保本型QDII,甚至有保证2%、3%左右收益类的产品,对于超级稳健型投资者来说就非常合适。

  人民币贬值利好QDII

  银行非QDII外币理财产品实则是为手握外币资金的投资者提供的投资国内金融市场的理财工具,这也是银行非QDII外币理财产品的收益率变化与他国各大央行的货币政策变化没有直接关联,以及各家银行外币产品收益率相差较大的原因。”吴泞江表示。

  而对于上述两类产品,如果是FOF产品形式,投资者除了需要关注投资范围外,还要关注产品投资顾问或者投资基金管理人的能力,特别是在相应投资领域的QDII产品的历史表现,这些更适合专业性投资者。

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  理财专家表示,选择美元理财产品投资,除了需要在收益率水平上进行对比,还需要注意三个方面,第一是留意产品类型,是浮动收益还是固定收益,偏好稳健的投资者可重点关注固定收益率产品;第二是产品的期限要和自己的资金使用效率相匹配,其中可能有理财空白期,在分析收益率时需要把这些因素计算进去;第三,要了解产品的投向,谨慎选择投资国内资产的品种。

  人民币贬值的背景下,不少银行系QDII可以多币种购买,给投资者带来很大的便利。目前银行系QDII支持人民币、美元、欧元、港元、澳元,少数还支持日元申购。

  昨天人民币对美元汇率中间价报6.3429,三天下跌317个基点,创出半年来新低。人民币贬值的同时,人民币理财产品的收益率水平也在持续下滑,近期,越来越多的投资者将目光投向稳健型QDII理财。相比传统的人民币理财产品,QDII稳健理财产品既占了汇率优势,又占了收益率相对较高的优势。

  作者 方丽

  其他费则包括了有些QDII设置的“保本费”等,一般在1%左右,不过这类情况非常少。

  人民币贬值主要是因美元大幅升值所致,但不管什么原因,人民币贬值让敏感的投资者开始关心自己的理财计划,不少投资者开始关注QDII理财产品。

  提示:相比1年前,美元理财产品收益率平均至少提升2个百分点,投资者需要考虑这一点,最好选择保本保收益的美元理财产品,同时要注意和自己资金使用时间相匹配,对主要投资国内市场的美元理财产品宜持谨慎态度。

  不同风险等级可供选择

  银行QDII理财产品自2007年首次面世以来,刚好赶上2008年全球金融危机,导致大部分产品净值缩水,亏损严重,因此投资者一听到QDII就谈虎色变。其实,QDII产品泛指所有投向海外市场的银行理财产品,并不完全都是高风险的产品。其中投资于海外债券市场的QDII产品其风险与投资股票、大宗商品的产品相比较低,前些年出现大幅亏损的主要是投资后者的QDII产品。据了解,在人民币汇率双向浮动,股票市场再创新低的情况下,稳健型QDII产品成为越来越多有经验的投资者资产配置的利器。

  普益财富研究员吴泞江表示,目前国内商业银行发行的外币理财产品,除QDII产品外,理财资金的投向主要在国内金融市场上,如招商银行“安心回报”系列外币理财产品的资金投向为国、内外金融市场信用级别较高、流动性较好的金融资产;中国银行“自动滚续”系列外币理财产品的资金投资于在国内银行间债券市场上流通的国债、央行票据、国开债、进出口行债券和农发债等公开评级在投资级以上的金融产品,以及同业拆放、债券回购等货币市场工具;建设银行“汇得赢”系列外币产品的资金投资于国内银行间外汇掉期市场,银行间债券市场各类债券、回购、同业存款等,以及其他监管机构允许交易的金融工具。这些银行都有相关美元理财产品推出,值得投资者关注。

  注意:银行系QDII流动性不如公募基金,而且推出条款也较为严格。

  记者注意到,目前推出QDII产品较多的还是外资银行,多家银行都已经推出过以上提到的两类稳健型QDII理财产品。例如渣打银行(微博)美元款QDBD1101,投资于渣打集团于2010年发行的5年期美元债券,固定票息为每年3.85%,迄今该债券除派息外,价格亦有上涨。在投向海外基金方面,渣打银行的美元款QDUR042投向霸菱高收益债券基金,该基金主要投资于海外高收益债券市场。产品自今年4月发行以来,每月皆固定向投资者派息约在年化7%左右,产品净值也保持较稳定状态。此外渣打银行的美元款QDUR041投向美盛西方资产亚洲机会基金,该基金主要投资于亚洲本币债券,其中亚洲政府债70%,公司债约30%,该产品没有派息,但自今年以来,净值已经增长5%。

  预计未来数年人民币升值及贬值的空间都不大。要实现汇率自由化更重要的是人民币中间价逐步由一篮子货币决定,最终达到由市场决定。

  另一位银行分析师表示,不少QDII没有固定期限,专业投资者可以进行波动操作赚取收益,尤其是把握较好的入市时机。

  两类稳健型QDII各有优劣

  2014年以来,人民币兑美元汇率一跌再跌,今天开始,人民币兑美元汇率浮动幅度又从1%扩大至2%。

  2012年曾经爆出有银行系结构化QDII产品巨亏20%,引起很大关注。确实,结构化QDII收益往往冰火两重天,选择这类品种最重要是看挂钩对象及收益结构。

  晨报记者 刘志飞(理财主笔)

  瑞银中国首席经济学家汪涛:

  相对来说,一些QDII的认购费较高,通常在1.5%左右,申购费为0.6%,不少银行因为投资金额的大小还可以有一定幅度的折扣,这方面跟公募基金差不多,也有一些QDII的申购费超过2%;外资行推出的权益类QDII产品申购费一般高于中资行。

  目前市场上有两类稳健型QDII产品,一类是投向海外债券型基金的QDII产品,一类是直接投向海外债券的QDII产品。两类产品各有优劣。据渣打中国个人银行财富管理部产品总监郑毓栋介绍,直接投向海外债券,好处是可以获得固定票息,如果发债人没有违约,则本金在债券到期时得到保障。不利的地方在于投资集中,一旦发债人违约,则投资者本金将受到较大甚至全部损失;此外债券市场一般为场外交易,若流动性不佳,投资人可能无法在需要时售出债券或者被迫以较低价格售出债券。投资者一般在考虑这类产品时,主要需要考虑发债人的信用风险。

  以中国银行为代表的中资行采取2012年10月8日之后的美元存款利率,活期、7天通知、1个月、3个月、6个月、1年、2年的利率分别0.05%、0.05%、0.2%、0.3%、0.5%、0.75%、0.75%。记者对比了汇丰、渣打、花旗、恒生四家银行网站公布的美元存款利率,均超过中资银行这一水平。

  五类费用不可忽视  

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