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原标题:成为近年来银行业在金融脱媒、息差收窄等现实

浏览次数:151 时间:2019-11-08

冠亚体育网站,摘要:资产托管作为一项无资本消耗、中间业务收入持续稳定、综合派生效益高的新兴业务,成为近年来银行业在金融脱媒、息差收窄等现实挑战下转型的利器。然而,在市场竞争白热化以及资管行业监管趋严的形势下,自今年以来,银行业托管规模与收入相继进入了中低速增...

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2013年上市银行中报公布完毕,股份制银行的排名也已尘埃落定。若按资产和净利润排名,一直以来的股份制银行“一哥”招行仍居榜首。但竞争者民生银行和兴业银行紧随其后,与其差距在慢慢缩小。银行之间的卡位站充满变数。

  资产托管作为一项无资本消耗、中间业务收入持续稳定、综合派生效益高的新兴业务,成为近年来银行业在金融脱媒、息差收窄等现实挑战下转型的利器。然而,在市场竞争白热化以及资管行业监管趋严的形势下,自今年以来,银行业托管规模与收入相继进入了中低速增长区间。

文/广州日报全媒体记者 林晓丽

招行“一哥”位置难保

  业内人士对此分析认为,无论是与国外托管业发展对比存在差距,还是从我国当前金融改革和金融安全的形势要求来看,资产托管行业仍具有非常大的发展潜力。新形势下,银行业应更多借助金融科技力量,应用大数据技术等帮助投资者把握市场热点和筛选优选投资产品,更好地实现投资管理和风控,创新托管业务增值服务,形成新的业务增长点。

2018年4月底,重在防范金融风险的资管新规发布,新规直指解决资管业务发展不规范、多层嵌套、刚性兑付、规避金融监管和宏观调控等问题,同时也给资管行业带来转型压力和挑战。受此影响,与大资管发展相连的、规模已达上百万亿元的资产托管市场快速发展也出现了“刹车”。

从2013年中报业绩来看,若按资产排名,招行依靠3.81万亿元的资产规模位列第一,兴业银行紧随之后,资产规模为3.58万亿元,浦发银行、中信银行和民生银行分列三至五位,资产规模分别为3.47万亿元、3.44万亿元和3.41万亿元。

  托管规模增速大幅下滑

作为大资管行业健康发展的基石,托管业务未来路在何方?

若从另一个重要指标,即利润指标排名看,招行在上半年实现归属于本行股东净利润262.71亿元,位列首位。紧追其后的则为民生银行和兴业银行,净利润分别达到229.45亿元和216.38亿元。

  自今年以来,银行托管业务规模进入中低增速增长区间。据相关统计,截至今年上半年末,银行业托管规模达128.93万亿元,增速大幅下滑至5.74%。

资产托管是具备一定资格的机构作为托管人,对委托人委托的资产进行安全保管,监测资金流向、穿透产品结构等,托管的对象包括了理财产品、基金、信托资产等。

尽管招行在两项排名中仍位列股份制银行之首,但其地位大有被后来者赶超之势。从净利润增速来看,兴业和民生的增速分别为26.52%和20.42%,而招行仅为12.39%。回到三年前,根据2010年的中报数据,兴业、民生和招行的净利润增速分别为40.82%、20.23%和59.80%,招行的净利润增速远超竞争对手。数据显示,实际上,从2012年开始,招行的净利润增速就已经不及民生和兴业。

  对比往年数据发现,自2012年以来,我国银行业资产托管规模增速一直保持在50%以上。《中国资产托管行业发展报告(2017)》数据显示,2010年至2016年托管规模平均复合增长率达到53.06%。截至2016年年末,中国银行业资产托管存量规模达到121.92亿元,比2015年年末增长39.03%。

伴随着国内资管规模的大幅增长,资产托管近几年也呈现爆发式增长。作为一项无资本消耗、中间业务收入持续稳定、综合派生效益高的新兴业务,金融机构也纷纷争抢这一市场。目前,共有45家机构拥有公募基金托管资格,其中银行占据了27家。

对此,有业内人士预计,若按目前的形势来看,不出一年,招行就可能失去其股份制银行头把交椅的位置。

  随着规模增长放缓,银行业托管手续费收入增长也进入下行区间。2017年上半年,25家银行托管费收入286.85亿元,同比增加仅1.1亿元,增速仅为0.39%。银行托管前两大巨头中,工行上半年来自资产托管的手续费和佣金收入下降4.78亿元,降幅12.1%。招行上半年托管及其他受托业务佣金收入同比下降40.49亿元,降幅25.32%。究其原因,一方面是资产管理行业在严监管之下遭遇挑战;另一方面也是近年来市场白热化竞争的结果。

托管业务高速增长刹车

招行“二次转型”成效存疑

  工行在其半年报中称,上半年手续费和佣金收入下降6.2%,原因在于主动降费的同时,受到债券和资本市场波动、保险产品监管规范、营改增实施等多重因素影响,代销基金及保险、投融资顾问、债券发行与承销、对公理财、资产托管等业务收入减少。

最新数据显示,截至2018年末,中国银行业资产托管规模已达145万亿元,这一数据在2013年为30万亿元,可谓是爆发式增长。

实际上,招行的领跑源于其2004年提出的第一次战略转型,这一转型实现了其业务重心向零售和小企业贷款的转移。此次转型成效明显,也奠定了招行“零售银行”的地位,截至目前,招行在财富管理、私人银行、信用卡、电子银行等业务方面均保持领先。不过,此后招行的发展也经历了零售困局,由此,2010年起,招行开始实施“二次转型”,加快向内涵集约发展模式转变,确立了提高资本效率、贷款风险定价、费用效率、价值客户占比和风控水平五大目标。

  招行半年报也显示,随着今年监管政策的趋严,受托理财、代理保险、托管及同业等业务均受到较大冲击,收入增长面临一定压力。

对此,工行广州分行资产托管部总经理李欢在接受广州日报全媒体记者采访时表示,这与资管市场的快速发展是相连的。“广州工行托管业务之所以能一直在广州地区稳居龙头位置,就是当年抓住了大资管市场快速增长的机遇,加大托管业务人、财、物的投入,并率先成立独立资产托管部。”李欢介绍说。

不过,截至目前,外界普遍认为,招行提出的“二次转型”并未能像一次转型那样创造出足够的红利。招行前任行长马蔚华曾在2010年表示,“二次转型在三年内会大见成效”,但目前来看,这三年内,招行的竞争者与其差距愈发缩小。一位股份制银行人士对《经济参考报》记者说,招行在近年来发展的风格比较稳健,着重一些传统业务,而像兴业这样的银行在同业业务上迅猛发力,也享受到了率先发展这些新兴业务的红利。这样的战略差异,造成了目前发展业绩的差异。

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