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原标题:左手网络小贷、右手消费金融的度小满金融,其

浏览次数:171 时间:2019-10-03

摘要:持牌系消费金融公司开业必亏损的局面被打破了。 1月10日, 哈尔滨银行 披露首次公开发行股票招股说明书。招股书显示,其控股子公司哈银消费金融公司(简称哈银消金) 2017年1-6月净利润为152万元,总资产为5.05亿元,净资产为5.04亿元。 哈银消金于2016 年11...

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四月底至五月初,先后又有10家消费金融公司披露财报,详情见下表。截止目前,已开业的23家持牌消费金融公司中,已有20家机构公布了2018年财报数据。

  持牌系消费金融公司开业必亏损的局面被打破了。

左手网络小贷、右手消费金融的度小满金融,战略入股哈银消费金融公司,成为后者第二大股东。

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  1月10日,哈尔滨银行披露首次公开发行股票招股说明书。招股书显示,其控股子公司哈银消费金融公司(简称“哈银消金”) 2017年1-6月净利润为152万元,总资产为5.05亿元,净资产为5.04亿元。

昨日,黑龙江银保监局批准哈银消费金融增加注册资本和调整股权结构的申请,注册资本由10.5亿元增加至15亿元,并引入了新的二股东——度小满金融旗下度小满科技有限公司出资4.5亿元,持有哈银消金30%的股权,仅次于持股53%的哈尔滨银行。

两家布局线下的消金公司业绩相差甚远

  哈银消金于2016 年11月获批成立,2017年4月正式开业并推出首款产品“消费的士”,成为黑龙江首家消费金融公司。在开业运营的两个月内,哈银消金实现了盈利,收获152万元的净利润。

成为银行系

兴业消费金融成立于2014年12月,由兴业银行牵头设立,持股比例为66%。截至2018年末,兴业消金资产总额达到222.62亿元,总资产同比增长112%,排在行业第六名;全年实现营收24.48亿元,同比增长136.3%;净利润5.12亿元,同比增长145%,净利润跻身行业前五,仅次于捷信、招联、马上、中银。兴业消金2018年三大业绩指标增长率均在100%以上,成绩可谓非常亮眼。

  哈尔滨银行的招股书表示,哈银消金开业以来,先后推出了“消费的士”、3C类、医美类及车险类等产品。目前除了“消费的士”,在其官方微信公众号上只能看到“车险分期”这一产品与申请入口,贷款额度最高8万元。

消费金融公司二股东

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  “去年10月才渐渐梳理完业务线,同步走线上和线下两条路,APP目前还在开发,预期在三四月份上线,线下城市经理与团队正在搭建,公司仍处于起步阶段。” 哈银消金有关人士告诉时代周报记者。

度小满金融,原为百度金融。2018年4月,百度宣布旗下金融服务事业群组完成拆分融资协议签署,拆分后百度金融启用全新品牌“度小满金融”,实现独立运营。

反观早在2010年就成立的锦程消费金融,虽然有成都银行做后盾,但是他的业绩明显要比兴业消金逊色很多。截至2018年末,锦程消金总资产33.04亿元,营业收入2.3亿元,净利润0.76亿元,三个业绩指标均比兴业消金低了一个数量级。两者的差距多半与他们长期开展业务的模式有关。

  哈银消金由哈尔滨银行发起,出资2.95亿元,持股59%为实际控制人,另联合苏州同程软件有限公司(简称“同程软件”)、北京博升优势科技、上海斯特福德置业、黑龙江赛格国际贸易、黑龙江信达拍卖等共同出资设立。

哈银消金于2017年4月正式开业,哈尔滨银行是第一大股东。截至目前,哈银消金累计贷款投放超过500亿元,服务客户数超过500万人次。

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  哈银消金董事长孙嘉巍在开业仪式表示,哈银消金将充分利用哈尔滨银行深耕小额信贷领域10多年在产品、客户、技术等方面积累的丰富经验,发挥股东在大数据、互联网金融、丰富业务场景等方面的资源优势,重点拓展移动线上渠道,打造互联网消费金融综合服务平台。

哈银消金是截至目前成立的持牌消费金融中,最早打破“开业要亏损至少一两年”魔咒的公司。哈银消费于2017年4月正式开业,就马上借由首款产品“消费的士”在开业两个月内实现了152万元的净利润。

这两家公司产品都是线下大额信贷为主。兴业消金主要借助兴业银行的网点来开展业务,另外还有“空手到”APP提供的纯线上产品以及小鲨易贷APP提供的兴业银行信用卡办理、生活服务频道等,其业务不管是区域上还是产品上涉及范围都比较广。而锦程消金则主要依靠渠道获客,且业务主要集中在四川和重庆。区域局限性较大,渠道获客成本相对较高或许是它业绩增长缓慢的原因之一。从贷款规模来看,2018年末,兴业消金贷款余额为206.94亿元,而锦程消金贷款余额仅21亿元。不过,去年下半年开始,锦程消金将线下业务扩展至深圳、广州、东莞等多个一二线城市,同时上线了线上现金分期产品“锦囊贷”,客户群体也逐渐面向网约车司机、快递外卖员、职场新人、医护人员等高质量消费群体。

  开业必亏损规律被打破

现在,消费金融牌照审批节奏放缓,2017年获批的消费金融公司仅有1家,2018年仅有2家。在展业范围上,持牌消费金融机构除可在全国范围内发放个人消费贷款外,还可以从事向境内金融机构借款、境内同业拆借、经批准发行金融债券、代理销售消费保险产品、固定收益类证券投资等业务。

融资方面,这两家消金公司均获得了突破性进展。2018年两者均实现了注册资本增资,兴业甚至将注册资本增加至19亿元,位居行业注册资本第五名。此外,兴业成功超额募集了首笔银团贷款,贷款总额9.33亿,并成功发行了首单 ABS,发行规模19.25亿元。锦程也于2019年2月在银行间债券市场发行一单个人消费贷款资产支持证券,发行总金额为4.53亿元。种种迹象表明,一旦锦程这家老牌消金机构开始发力,奋起直追,实力不容小觑。

  哈银消金能在两个月内实现盈利,这在持牌系消费金融公司中为首例。

根据战略合作协议,度小满和哈银消费将在零售金融、金融科技、普惠金融、支付结算、同业金融以及智能营销六大领域展开合作。同时,度小满金融与哈银消金还成立“金融科技联合实验室”,将在应用场景、风险管理、客户服务等方面,共同推进金融科技领域基础数据应用和服务创新。

上市公司宇信科技关联两家消费金融公司

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