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原标题:央行重新设定2018年同业存单年度备案额度测算公

浏览次数:102 时间:2019-10-03

  看了上面那么多叙述,想必大家也头疼,那么和本篇文章的标题“2018年,银行们真正的苦日子要来了!”有什么关系?

中信证券明明债券研究团队最新报告也认为,同业存单的发行方主要集中在中型股份制银行与小型城商行、农商行。其中股份制银行本身具有网点优势,同业负债占总负债不超1/3标准相对容易。

  同业存单是存款类金融机构在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证,存款类金融机构在当年发行备案额度内,自行确定每期同业存单的发行金额、期限。

  2018年同业存单面临着强监管,当然会使银行们过着苦日子、穷日子,尤其是小银行,因为他们拿钱不再那么任性、那么容易,那么会不会有银行倒闭?我的看法是理论上会,但现实上不会,原因你懂的!

统计显示,截至目前91家银行2018年计划合计发行同业存单27,347亿元,同比增12.3%。其中26家银行的发行额度较2017年减少,吉林银行减少最多为410亿;65家持平或上升,增量最多的是重庆农商行,为500亿。

  继规定一年期以上同业存单不得发行后,央行对同业存单额度再度收紧。

  市场每天都在上演着变与不变,如果说2013年余额宝的出现结束了银行躺着赚钱的时代,那么2018年的银行“新规”则意味着银行业务终结野蛮式生长!

华北一银行交易员称,这个窗口指导预计“对小机构有影响。存款增长压力大,同业负债收窄,压力就更大了。”

  不少银行

  小白告诉你,商业银行对同业存单的依赖性非常大,同业存单规模的下降将极大的影响一家银行的发展甚至是生存。

此后,央行进一步表示,自2017年9月1日起,金融机构不得新发行期限超过一年的同业存单,此前已发行的一年期以上同业存单可继续存续至到期。

  同存备案新规

  2、华创证券债券团队展示的测算公式是这样的:(同业存单备案额度+同业负债)/(同业存单备案额度+总负债-同业存单余额)≤1/3。

不过即使对于地方性银行,也存在着情况分化。一家城商行交易员就表示,根据测算公式,及时调整的话新规对该行影响不大。他指出,受此影响更多的应该是用同业存单错配很多资产的机构。

  此外,广州银行、长安银行、湖北银行、苏州银行等多家当地较大的城商行2018年同业存单计划发行额度均较2017年已发行额度出现较大下滑。

摘要:市场每天都在上演着变与不变,如果说2013年余额宝的出现结束了银行躺着赚钱的时代,那么2018年的银行新规则意味着银行业务终结野蛮式生长! 1、根据媒体报道,证券时报获悉,央行重新设定2018年同业存单年度备案额度测算公式,今年各银行同业存单备案额度最...

据统计,已公布2018年同业存单发行计划的机构目前以地方性银行为主,从与去年备案金额变动看,受此新规影响还不明显。排名前三的南京银行、徽商银行和重庆农商行,2018年计划规模较去年均为增加,增量在200-500亿元人民币不等。

  大幅压缩备案规模

  同业存单是银行们向同行借钱的一种凭证,比如春节快到了,客户集中提现,银行往往容易出现短期资金紧缺。为了防止短期资金紧张,商业银行可以向央行借,也可以向同行借(或其他金融公司),向央行借的话比较麻烦,比如需要抵押物(国债、金融债),很多小银行是不具体这个条件的,为了筹集资金那只能是向同行借,比如我发行一张同业存单(起点5000万)由其他银行来购买,那么钱就会落到我手中,到期后我再买回来,同时支付别人一定的利息,这就是同业存单。

发稿 吕雯瑾/吴芳/沈一鸣/李宏薇; 审校 张喜良

  央行祭出

  数据显示:同业存单中2016年城商行发行占比49.16%、股份制银行49.70%;2017年前4个月:城商行发行占比55.16%、股份制银行43.69%。而在持有者结构中,国有商业银行是持有大户。

消息人士透露,具体同业存单额度测算公式为:(同业存单备案额度+同业负债)/(同业存单备案额度+总负债-同业存单余额)≤1/3;其中,同业负债=同业存放(剔除结算性同业存款)+同业拆入+卖出回购+同业借款+同业代付。

  中信证券债券研究团队认为,2017年以来,随着金融去杠杆深入,M2(广义货币)增速下行,银行存款来源萎缩,同时,MPA(宏观审慎评估体系)考核及银行业监管加强,银行存款增长也出现乏力。在增资乏力之下,银行通过发行同业存单获取资金扩张成为普遍做法之一,使得银行对以同业存单为代表的同业负债依赖增强。

  届时,同业负债规模将因此大幅增加,可监管部门早有规定“同业负债不超过总负债的三分之一”。这意味着为了不超过监管红线,银行必须缩减同业存单规模。就在这个当口下,央行又出了一个同业存单备案新公式:

但对小城商或农商行来说,由于吸收一般存款能力有限,对于同业存单的依赖程度较高,受到新规影响较大。不过大部分银行已提前着手降低同业负债占比,预计本次新规落地实际冲击有限。

  记者调查获悉,日前债券圈小规模流传的央行已重新设定2018年同业存单年度备案额度测算公式一事属实,并且2018年各家银行同业存单备案额度将限定在2017年9月末总负债的1/3,再刨除同业负债后的所得值。

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