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原标题:银行业规模增速放缓,地方性中小银行发展速度

浏览次数:177 时间:2019-10-03

  赵锡军认为,地方性中小银行要实现转型升级,最重要的是要有独立清晰的战略定位和目标,需保持业务独立性,避免“随波逐流”。找到独立定位之后,其工作方向和努力目标就会慢慢的清晰,手段和工具就能更加明确。

大成基金首席经济学家姚余栋认为,宏观审慎的核心是控制杠杆,而控制杠杆的核心是广义贷款的增速和资本金的考核。未来,资产收益率低于1%将成为中小银行的大趋势,银行面临着补充资本金的压力。中小银行在合规的状态下发展同业、委外业务有助于改善资产收益率。利率市场化进程压缩存贷利率,使委外投资和同业负债的性价比凸显。

同业、表外等业务规模明显收缩

  中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军指出,着眼未来发展前,地方性中小银行要有独立清晰的战略定位和目标,需保持业务独立性,避免“随波逐流”。而在今后三年内,其更重要的工作方向是侧重整固资产和负债,守好资产负债表。

在上海银行董事长金煜看来,宏观经济、外部监管带来的影响,有些是趋势性的,也有些是阶段性的,需要突破变革以应对,从而创造更大的价值。这需要一种战略思维,结合市场需求和自身定位,解决好特色化、差异化问题。

中信证券固定收益首席研究员明明认为,金融体系负债增速下降,非金融部门负债总体平稳,表明市场资金正在“脱虚向实”,资金空转已有所缓解,资金链条开始缩短,金融去杠杆政策已见成效。

  在今年十一月份,央行等五部委联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,这代表我国资管行业统一监管规范的来临,同时也为银行同业业务戴上了“紧箍咒”。

复旦大学管理学院特聘教授王华庆表示,当前,中国已经发展形成了金融科技市场,科技正在推动银行的发展和创新。在这一背景下,中小银行在转变为中大型银行的过程中,应该找到自己的细分市场,发展金融科技或可成为转型之路。

成效初显 金融去杠杆持续推进

  “如果没有独立的战略目标,发展将永远是随波逐流。”赵锡军对中国网财经指出,然而据他接触到材料等情况来看,部分地方性中小银行还是欠缺对自身发展考虑的。

报告指出,在中国经济迅速扩张时,银行在享受体量增加带来盈利提高的同时,也面临着越来越多制约。一方面,宏观经济新常态意味着“规模银行”的发展机遇已经过去,另一方面,银行业监管也制约了银行规模的扩张。两方面因素共同推动商业银行,尤其是诸多中小银行放弃过去跟风追求“规模”的粗放式发展,转而寻求“精耕细作”的价值型发展。

在高玉伟看来,银行发行理财产品首先来自银行自身主动负债的续期。其次,目前理财产品的结构也在发生变化,表外回归表内特征明显。

  中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为,银行需从“资金中介”向“服务中介”升级。同时,银行亟待提升资产负债管理水平,防范流动性风险。

日前,在“中国中小银行发展论坛2017年第二次常务理事会暨新型价值银行研讨会”上,业界专家聚焦当前金融去杠杆与新型监管背景下的中小银行改革转型之路,并公布《新型价值银行评价体系报告》。

“今年上半年,金融去杠杆主要针对同业、表外、理财以及影子银行等领域。”中国银行国际金融研究所研究员高玉伟表示,具体到银行业,主要是围绕银监会连发的多个监管文件,聚焦服务实体经济、整治市场乱象、加强风险防控、弥补监管短板、开展“三违反”、“三套利”、“四不当”专项治理,避免资金“脱实入虚”,降低金融风险。

  相比于全国性银行,地方性中小银行拥有根植于地方和地方经济的地缘优势;地理分布广、业务范围全面的地理优势;独特市场地位下创造出颇具特色经营风格的个性化经营优势。但与此同时,地方性中小银行的劣势也较为明显:自有资金不足、经营规模小、抗风险能力较弱、跨区经营受限、自身基础薄弱以及与全国性金融机构竞争处于劣势。

上海银行副行长兼首席财务官施红敏指出,近年来,银行业规模增速放缓。整体资产规模增速从“黄金10年”中的20%降至近3年的13%左右,国有商业银行更是下降至10%以下。区域性中小银行资产增速在2010年达到29%的历史高点后进入下行通道,发展呈现分化。与此同时,不良贷款增加,息差持续收窄,金融多元化竞争加剧及监管政策调整等,都是区域性中小银行面临的挑战。

同业存单和同业理财规模开始缩量。联讯证券董事总经理、首席宏观研究员李奇霖表示,在监管检查同业与理财的过程中,银行的委外业务受到了很大冲击。由于委外资金中很多来自同业或理财资金,投资端所投资产也是同业资产。因此,在面对同业与理财的双重监管时,如果银行的委外业务确实存在违规或检查所称问题,则有可能会直接赎回;如果没有,出于避嫌的原因,或许也会适当收缩。

摘要:砥砺前行22年,地方性中小银行发展速度令同业艳羡,但也长久处于环境变化考验的大浪淘沙中。经济新常态下,地方性中小银行将长期处于一个开放、竞争、多样化的金融市场中,面临前所未有的、动态发展的外部环境。 与此同时地方性中小银行自身短板桎梏效应也更...

新华社上海6月18日电随着6月下旬的到来,不管是国有大行还是中小银行都在应对央行的MPA考核。在经济增速放缓及产业结构调整的新常态下,如何转型发展,打造特色,实现规模扩张向内涵发展转变,成为银行业面临的课题。中小银行更要突破重围,从跟风追求“规模化”发展转向“价值化”发展。

从中国人民银行发布的5月金融数据也可以看出,金融去杠杆政策已经取得明显进展。中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚认为,5月份广义货币增速明显回落,与实体经济增速接近,而且,金融部门持有的M2增速仅为0.2%,意味着因同业往来引发的货币创造受到了明显抑制。

  赵锡军表示,地方性中小银行首要任务应该是从表外业务开始,按照将出台的大资管监管要求进行规范化,以符合要求。同时调整以往资产负债表上低质量的扩张,按照监管防风险、宏观调控等新要求进行整治,让表外和表内的业务都规范化,守住不发生系统性金融风险的底线。

适时实施逆向调节

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