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原标题:中国周五宣布大幅放宽外资对中资银行的持股限

浏览次数:190 时间:2019-10-03

摘要:金融租赁行业将迎来进一步对外开放。一位租赁公司副总经理对证券时报记者表示,对外开放一方面可引进国外资金,支持国内经济发展;另一方面,尚处探索阶段的中国金融租赁行业可借此学习国外先进的管理经验。 金融租赁是个具有吸引力的行业,利润回报比较可观...

北京11月10日 - 中国周五宣布大幅放宽外资对中资银行的持股限制,标志着金融业对外开放的大门进一步开启。这在加剧银行业竞争同时,也令正在“去杠杆、治乱象、MPA考核”三座大山压力下挣扎的中国银行业看到曙光。

金融租赁公司总量正连年暴增!这一牌照大受资本青睐为哪般

2017年01月10日 22:21

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编辑:东方财富网

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摘要

截至2016年末,国内已开业的金融租赁公司总数达56家(不包括3家金融租赁专业子公司),近3年合计有34家金融租赁公司获批开业。对金租牌照青睐的,主要包括以商业银行、险企、AMC为主的各类金融机构。

  先看两组数据:

  一看国内金融租赁公司总数

  截至2016年末,国内已开业的金融租赁公司总数达56家(不包括3家金融租赁专业子公司),近3年合计有34家金融租赁公司获批开业。对金租牌照青睐的,主要包括以商业银行、险企、AMC为主的各类金融机构。

  经历从无序发展到严厉整顿、从收缩到逐步恢复的我国金融租赁业,自2007年后进入再度扩张及迅速发展时期,尤其是近年更是可以称之为“爆发期”。

  二看金融租赁公司主要财务数据

  据银监会数据,截至2016年三季度末,已开业的52家金融租赁公司资产总额达1.94万亿元,前三季度实现净利润182.25亿元,行业不良租赁资产率0.93%,拨备覆盖率251.23%。

  随着金融租赁公司规模的持续扩张,筹资能力和资本杠杆倍数就成了愈加关键的竞争因子。监管层也在金融租赁公司的中长期资金来源及资本补充方面多有政策利好,改善“短拆长用”的资产负债错配现状,化解流动性风险。

  金融租赁筹建加速

  金融租赁的发展与宏观经济走势高度一致,一般呈现正相关关系,但即使处于经济低迷时期,金融租赁公司也能帮助企业改善资产负债表,并借此获得业务机会。这种风险可控、业务机会多元的金融牌照也自然备受青睐。

  截至2016年末,全国共开业了56家金融租赁公司(不含3家金融租赁专业子公司),注册资本累计达1662.97亿元。其中2016年有12家金融租赁公司成立,略少于上一年的15家。

▼2016年开业的金融租赁公司一览▼

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  银监会批复筹建金融租赁公司的节奏也在加快。公开信息显示,2015年共有11家国内金融租赁公司获得银监会批筹,2016年这一数据则增至16家,至今仍有7家取得批筹的金融租赁公司尚未开业。

▼2016年获批筹建的金融租赁公司一览▼

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  而据券商中国记者不完全统计,至少还有13家银行、厂商拟投资设立金融租赁公司,以地方银行为主,部分已获当地银监局批准投资,尚待银监会批准筹建。

▼拟投资设立金融租赁公司的机构一览▼

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  这一牌照近年大受资本青睐

  2012年以来,各类金融机构发起或参股设立金融租赁公司的意愿明显增加,以商业银行、险企及资产管理公司(AMC)为主。其中56家金融租赁公司中,有39家为银行参控股。

  39家银行系金融租赁公司中,由全国性商业银行发起设立的有12家,由城商行、农商行参控股的分别有20家、7家。

  对于商业银行而言,设立金融租赁公司主要是出于综合化经营、提升中间业务收入占比的考虑。由于分业经营的金融监管状态及利率市场化的深入,银行只能通过发展各类业务牌照,减少对传统信贷业务的依赖度;从财务上来说,银行也可将部分贷款转为租赁,增加表内信贷规模。

  此外,地方银行因异地分支机构设立受阻,转而依托于金融租赁业务实现曲线跨区域经营,拓展异地业务。因此近年金融租赁公司多由地方银行发起设立,拟投资设立金融租赁公司的也多为地方银行。

  对险企来说,险资长期的投资需求及对稳定回报的要求,与租赁行业的资产期限、现金流分布都颇为一致,适于对接险企负债端;险企亦可在产品端为租赁业务提供保障服务。据了解,目前已有安邦人寿、太平人寿、中国财产再保险分别参股金融租赁公司,且持股比例较大。

  中长期资金来源拓宽

  不过,在行业资产规模迅速增长、金融机构批量参控股的同时,如何以合理的成本多渠道融入资金,以匹配资产的长期性特征、解决流动性瓶颈,就成为了金融租赁公司发展的关键问题。

  具体来看,金融租赁的业务项目主要是中长期项目,业务期限一般是3~5年,而其融资来源则大多是同业拆入、银行借款,多为短期资金,缺乏中长期资金来源。这种短拆长用的业务模式使得金融租赁公司资产负债错配情况严重,需要不断的借新还旧,加大流动性风险。

  另一方面,金融租赁公司融资的稳定性也较差。既不能吸收社会存款,发行金融债也要受到各项监管指标的约束,对同业及银行借贷等批发性融资严重依赖,一旦银行收缩信贷政策或提高资金成本,都将对其融资规模、融资成本造成巨大影响。

  国务院办公厅就在2015年9月发布的《关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》中明确表示,允许金融租赁公司通过发行债券、资产证券化等方式多渠道筹措资金。

  数据显示,2015年、2016年分别有6家、10家金融租赁公司发行金融债,发行总额分别为197亿元、280亿元,期限均以3年为主。而在银行间市场,2015年、2016年均有4家金融租赁公司发行租赁ABS,发行总额分别约62亿元、131亿元。

  此外,银监会非银部主任毛宛苑在2016年底的银行业例行发布会上也公开表示,支持符合条件的金融租赁公司发行绿色、“三农”专项金融债;支持金融租赁公司首次引进中长期保险资金。

  资本补充难题或将缓解

  根据银监会《金融租赁公司管理办法》,金融租赁公司资本净额不得低于风险加权资产的8%,因而金融租赁公司的业务规模受到资本金的约束,金融租赁公司的业务发展也必须与其资本净额规模相适应。

  已开业的金融租赁公司中,注册资本规模较大的多为银行系金融租赁公司,其中国开行旗下的国银金融租赁公司、工行全资持股的工银金融租赁分别以126.42亿元、110亿元位居注册资本规模前两位。但整体来看,不少金融租赁公司资本充足水平均不高。

  在金融租赁公司二级资本债发行尚未开闸、上市融资案例有限的情况下,为扩大业务规模,金融租赁公司要么增加注册资本,要么就腾挪租赁资产,将表内的租赁业务通过资产证券化的手段实现出表,缓解资本金压力。

  数据显示,2016年共有包括兴业金融租赁、锦银金融租赁在内的8家金融租赁公司选择增资,合计增资规模达151亿元,增资幅度恰好为100%。

  不过2017年,金融租赁行业的资本补充压力或将有所缓解。毛宛苑表示,银监会现已下发关于金融租赁公司发行二级资本债券有关事项的通知,支持金融租赁公司通过发行二级资本债券,兴业金融租赁、工银金融租赁均在这方面有所准备。

  记者也注意到,天津银监局已批复同意兴业金融租赁发行不超过20亿元的二级资本债,用以补充二级资本。截至2016年6月末,兴业金融租赁资产规模已达1129.48亿元。

  同时,监管层也支持金融租赁公司通过资本市场补充资本,包括国银金融租赁、皖江金融租赁已分别在H股上市、在新三板挂牌,江苏金融租赁也正在A股排队。

  ▼已开业的59家金融租赁公司(含3家金融租赁专业子公司)详情

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  金融租赁行业将迎来进一步对外开放。一位租赁公司副总经理对证券时报记者表示,对外开放一方面可引进国外资金,支持国内经济发展;另一方面,尚处探索阶段的中国金融租赁行业可借此学习国外先进的管理经验。

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  “金融租赁是个具有吸引力的行业,利润回报比较可观。”多位业内人士表示,金融租赁牌照很少,价值更加凸显。

资料图片:2010年9月,安徽合肥,一家银行的柜员在清点美元和人民币纸币。REUTERS/Stringer

 

  金融租赁牌照有多稀缺?目前,中国只有69家金融租赁公司,且去年金融租赁牌照的批复速度剧烈放缓。

在经历此前十余年快速、粗放式的发展后,外资进入有望促进中资银行转变经营理念、学习先进业务经验,并改善公司治理。但在中国金融监管规则尚不完备的情况下,外资的进入也会带来潜在的金融体系风险、加大调控难度。

 

  数据显示,2014年~2016年,分别有12家、11家和16家金融租赁公司获得银监会批筹。但进入2017年,仅有吉林九银金融租赁、天津国泰金融租赁、厦门金融租赁3家公司获得牌照。2018年一季度已经结束,尚无新批筹的金融租赁公司。

分析人士还指出,从外资行在华经营多年的实践看,其在风控、产品等方面均存在“水土不服”病灶;而且由于当前银行业利润增速及资产质量承压,对外资的吸引力可能也有限。

2014年银监会已经批复了包括北银金融租赁、哈银金融租赁、珠江金融租赁、渝农商金融租赁、太平石化金融租赁、洛银金融租赁在内的6家金融租赁公司。

此前,对于金融租赁公司的牌照审批仅有两次较为集中,并且每次批复的数量也很有限。2007年,银监会批复了第一批金融租赁公司,分别为工银租赁、交银租赁、建信租赁、民生租赁和招银租赁,均为银行系租赁公司。

2010年,银监会集中批复了包括农银租赁、兴业租赁、光大租赁、昆仑金融租赁在内4家金融租赁公司的筹建申请。此后,金融租赁牌照批复一直进展缓慢。

银监会2013年年报显示,截止该年年末,国内共有23家金融租赁公司。另据银行业协会统计数据,截止今年一季度末,金融租赁行业公司总资产为10926亿元,远远超过几年前的数百亿资产规模。

近年来,我国金融租赁行业发展迅速,金融租赁公司的资产规模和业务领域逐步扩大,其服务实体经济的功效正逐步显现。虽然银行系金融租赁在整个行业中独占鳌头,但是相信产融结合将会是整个行业的方向,接下来会有更多的实业资本加入到金融租赁的行业中来。

统计显示,目前中国已成为全球第二大租赁市场,截至今年上半年,仅6年左右的时间,全国范围内金融租赁公司、内资融资租赁公司和外资融资租赁公司合计已超过1500家,注册资金超过3000亿元,据有关机构估计,融资租赁资产总规模已超过2.7万亿元。中国广阔的租赁市场前景,也吸引了大量外资进入,据悉,目前,外资融资租赁公司数量已经超过1300家,占整个中国融资租赁行业的85%以上。

A股上市公司中,金融租赁概念股:香溢融通、海通证券、渤海租赁、中航投资、棒杰股份、陕国投A、安信信托、爱建股份等值得关注。

 

2015年中国共有11家金融租赁公司拿到银监会审批牌照,名单如下:

  1、山东通达金融租赁有限公司

  2、天银金融租赁有限公司

  3、冀银金融租赁股份有限公司

  4、广融达金融租赁有限公司

  5、苏州金融租赁股份有限公司

  6、锦银金融租赁有限责任公司

  7、江西金融租赁股份有限公司

  8、山东汇通金融租赁有限公司

  9、长江联合金融租赁有限公司

  10、中信金融租赁有限公司

  11、横琴华通金融租赁有限公司。

  近年来租赁公司数量快速增加,由2008年底的107家增长至2015年6月底的3185家,其中外资租赁公司在数量上增长显著。由于目前外资租赁公司的审批设立由商务部及省级商务委负责,因此审批效率较高,公司数量增速远高于其他两类租赁公司。相对而言,金融租赁公司作为金融机构,审批设立由银监会负责,并且设立标准最为严苛,因此数量增长相对缓慢,截至2015年6月底仅有39家。

  作为租赁市场重要主体的金融租赁公司,截至2014年底,注册资本金为972亿元,行业占比为14.7%,租赁合同余额为1.3万亿,行业占比为40.6%。相对而言,2014年内资租赁公司和外资租赁公司的注册资本金之和为金融租赁公司的5.8倍,而业务规模之和仅为金融租赁公司的1.5倍。金融租赁公司大多存在大型金融机构的股东背景,其中以银行为主,依靠股东的业务资源和融资成本优势,自2007年以来,迅速占据租赁市场的主导地位。目前银行系租赁公司已经成为租赁行业的领头羊。截至2014年底,总资产规模排名前四位的公司均为银行系租赁公司,分别为工银租赁、国银租赁、民生租赁和交银租赁,而排名第五位的是独立第三方租赁公司中的龙头企业远东宏信。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

  值得注意的是,截至目前,69家金融租赁公司中,只有江苏金融租赁一家公司出现了外资股东的身影――法巴租赁集团股份有限公司持股6.5%。实际上,此前美国银行曾为建信金融租赁的股东,且持股比例不低,达24.9%,但于2012年退出。据业内人士透露,美国银行出于自身经营情况选择了退出。

“之前外资及内资非金融机构投资银行有持股比例限制,但内资银行对银行的投资没有限制,这次放开持股上限意味着国外银行有可能对某家国内银行形成控股机会,从而能够在公司治理中发挥更多作用,”中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚称。

  相较牌照同为稀缺的信托,金融租赁行业外资持股数量远低于信托行业。

不过,他也指出,在实践中监管机构的资格性审查会形成一定限制,如需要在资产规模、合规等方面达到监管要求,取得股东资格,之后才是入股比例的问题。

  值得一提的是,我国不仅在加大金融业对外开放,金融租赁行业也在走出海外,积极布局国际业务,部分金融租赁公司已在爱尔兰等地设立子公司。

“这只是提供了一种可能,并不意味马上就会出现,...还是会一事一议去审批,也是我们掌握主动权的开放,但这也是国民待遇,因为国内金融机构并购银行股权也是一事一议的审批的。”他称。

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在美国总统特朗普对中国进行国事访问后,中国财政部副部长朱光耀周五在中美元首北京会晤经济成果吹风会上表示,中方将取消对中资银行和金融资产管理公司的外资单一持股不超过20%、合计持股不超过25%的持股比例限制,实施内外一致的银行业股权投资比例规则。

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他还称,中方决定将单个或多个外国投资者直接或间接投资证券、基金管理、期货公司的投资比例限制放宽至51%,上述措施实施三年后,投资比例不受限制;另外,三年后将单个或多个外国投资者投资设立经营人身保险业务的保险公司的投资比例放宽至51%,五年后投资比例不受限制。

“我要向大家表明,中国金融市场准入开放是在中美两国元首会晤期间宣布的,但它是对世界所有国家的开放,这就是WTO的原则,中国作为WTO的重要成员,我们坚定不移的维护全球自由贸易,而且要坚定不移地贯彻WTO的原则。”朱光耀在会上强调称。

**“水土不服”隐忧** 虽然对外开放利好近在眼前,但不少业内人士担忧外资机构进入银行业将遭遇水土不服,是否能够达到监管层所希望的结果实则“任重道远”。

“实质影响可能很有限,外资的风控完全适应不了中国的实际情况,如他们会认为城投、房地产和地方政府有风险,中小微有风险,”某银行高管称,“广发银行的风控是外资管的,所以广发这些年发展的较慢。”

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