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原标题:范文仲还详细披露了中资银行国际化的各类信息

浏览次数:125 时间:2019-10-03

摘要:中国银行业拓展海外业务的步伐时慢时快,但从未止步。 如今,中国银行业出海之路已走过跌跌撞撞的稚嫩期,迈向逐渐成熟的青壮期。证券时报记者注意到,无论铺设分支机构,还是布局业务,中资银行海外机构的发展策略都在悄然发生转变。 业务发展驶向快车道的...

从“引进来”到“走出去”,中国银行业的国际化步伐在过去的十年中发生了天翻地覆的变化:2012年末,中资银行海外机构数量、资产规模双双突破整数关口—1000家、1万亿美元。

北京6月1日 - 中国大型银行正在大力加强风险与合规管理;之前欧美当局对这些银行多次展开备受瞩目的司法和监管调查。

  中国银行业拓展海外业务的步伐时慢时快,但从未止步。

昨日,银监会国际部主任范文仲在出席“第四届中韩银行业发展论坛”时透露,截至2012年末,共有16家中资银行在海外设立了1050家分支机构。1050家的数量约为改革开放之初的6.6倍,覆盖了亚洲、欧洲、南北美洲、非洲和大洋洲的49个国家和地区。

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  如今,中国银行业“出海”之路已走过跌跌撞撞的稚嫩期,迈向逐渐成熟的青壮期。证券时报记者注意到,无论铺设分支机构,还是布局业务,中资银行海外机构的发展策略都在悄然发生转变。

2012年末,中资银行的海外资产已经达到1万亿美元的规模,相当于2007年底的3.92倍。2012年,中资银行海外机构利润规模约169亿美元。

2013年3月25日,香港,一家银行内展示的人民币货币符号。REUTERS/Bobby Yip

  业务发展驶向快车道的同时,中国银行业在海外所面临的监管风险的压力也不断加大,如何在业务发展与风控合规之间寻求平衡点,成为摆在中资银行面前的重要挑战。

除此之外,从区域布局到设点方式,从业务种类到行别差距,范文仲还详细披露了中资银行国际化的各类信息,这也是中资银行国际化信息首次得以如此详尽的披露。

银行业人士与合规专家表示,除非银行在反洗钱和“了解客户”方面的管控到位,否则司法和监管问题可能将拖累它们大举扩张海外的计划;不过他们已经开始采取行动了。

  自设机构

“重仓”金融发达地区

LexisNexis Risk Solutions向中国大型国有商业银行和规模较小的金融服务公司提供合规服务。该公司的调查显示,大约半数金融机构今年的合规预算可能会增加20%或更多,其余业者增拨的预算要少一点。

  与兼并收购两手抓

早在1917年,中行便在香港设立分行,成为第一家在中国内地以外布局经营的银行业金融机构。但中资行在国际化道路上,最为华丽的转变发生在最近的十年,实现了从“引进来”到“走出去”的转变。

“中资银行要经过一个学习的过程,”Navigant Consulting调查与合规全球主管Ellen Zimiles表示。“如果他们要在欧美设立分支机构,就必须达到标准。”

  早在20世纪20年代,中国银行业就开始尝试在海外设立分支机构,当时香港中国银行经理贝祖诒(著名建筑大师贝聿铭之父)试图在日本和新加坡筹设分行,但后来由于客观原因而夭折。1928年,彼时的中国银行改组为国际汇兑银行,业务发展方针便修订为立足于国际金融市场,推广出口贸易汇兑业务和侨汇业务。这就需要在海外广泛设立分支机构,第二年伦敦经理处正式开业。这是中国银行在海外设立的第一家分支机构,也是中国金融机构迈向世界金融市场的第一步。

2002年前后,国有银行股改上市时,曾大规模引进国际先进银行作为外资股东。这些海外银行不光在资金上对国有银行给予了支持,更多在管理经验、经营理念上提供了帮助。金融危机之后,西方银行业开始衰落,作为新生力量,中国银行业国际化步伐加速。

中国四大银行总计控制7,000亿美元的海外资产,过去三年在全球网络新增了70多家分支机构和办事处,触角伸到捷克、智利等国。

  经历了近百年渐进曲折的发展,如今中国金融机构在海外铺设分支机构的数量和规模在世界金融市场中都名列前矛,尤其是自2013年“一带一路”倡议提出,近5年来中资银行在海外设立分支机构更是经历了一轮快速增长。数据显示,截至2017年底,有10家中资银行在26个“一带一路”国家设立了68家一级机构,其中25家一级机构是在2014年以后设立的。

“从区域布局情况来看,目前中资银行海外机构主要布局在成熟的经济金融中心和发达国家市场。”范文仲解释称,因为要“走出去”,首先要选择那些相对制度比较成熟、金融比较发达的地区。

扩张也曝露出缺陷。

  从机构类型看,目前国有大行依然是中资银行海外布局的主力军。在海外机构的设立形式上,子行、分行和代表处是海外分支机构的常见形式,且大部分海外分支机构都是通过总行出资自行设立,然而,也有部分机构是通过中资银行在海外兼并收购当地银行,以此获得网点的布局。例如,工行通过控股南非标准银行,利用南非标准银行在非洲境内近20个国家的分支机构和网点开展业务。工行印尼银行的前身,则是工行2007年收购了90%股权的印尼Halim银行。

具体来看,中资银行在发达经济体共设立878家机构,占机构总数的84.58%。而在这些发达和成熟经济体中,中资银行海外机构又主要集中在港澳地区,其中,香港有735家,其次是澳门,有79家。

去年美国联邦储备委员会要求中国银行和中国建设银行(601939.SS)采取更多行动打击洗钱行为。

  与工行一样,2016年9月,建行完成对印尼温杜银行60%股权的收购,随后经中印两国监管部门的批准,印尼温杜银行正式更名为中国建设银行印度尼西亚股份有限公司。截至2016年末,建行印尼公司在印尼国内15个省份拥有112家分支机构。值得一提的是,建行印尼还是持有全牌照的印尼上市商业银行。

而从洲别布局来看,亚洲是中资银行海外发展的中心。中资银行在亚洲设立机构数量达到937家,占中资银行全部海外机构数量的90%以上。其次则是经营风险较低、监管环境较完善的欧洲和北美洲,中资银行在这两个洲设立的机构数分别是52家和23家。此外,目前还在大洋洲设立了15家机构;非洲有7家;拉丁美洲有4家。

中国银行业的问题和欧洲一些银行比起来,算是小巫见大巫了,美国当局近来已为此向这些欧系银行开列罚单。但一位银行业高层消息人士表示,中国银行和建设银行与美联储达成的协议,可能让它们至少三年内无法新开分行或拓展新业务。

  此外,今年4月24日,中信银行在哈萨克斯坦完成对阿尔金银行(Altyn Bank)50.1%股权的收购,这一收购历时两年。

尽管增速很快,但1万亿美元的规模仅仅占中资银行资产规模比重的4.2%。这个数字也说明,中国银行业的国际化进程还处于刚开始的阶段,还有很大的空间。利润方面,中资银行海外机构2012年共实现利润约169亿美元,占总利润的8.6%。

在西班牙,六位中国工商银行(601398.SS)高层人士在2月遭逮捕,因涉嫌帮助洗钱和进行税务诈骗。中国驻西班牙大使馆在网站发布声明称,该行采用西班牙当局提供的最新反洗钱系统严格进行资金监管。

  分析人士表示,不同于直接自设海外分支机构,收购当地银行以扩充海外分支机构的方式,可以以较短的时间在当地深入介入金融业务,避免了进入当地初期因不熟悉环境而出现多种经营风险。

国际化“双雄”:中行工行

在意大利,检控方正寻求让中国银行米兰分行的员工出庭受审,这些嫌疑人多数为中国人。他们涉嫌在2006至2010年将超过45亿欧元走私至中国。中国银行否认有任何不当行为。

  布局策略转向整合

范文仲称,坦率地讲,中资银行业海外分支机构主营业务大多为对公存款、贸易融资等传统银行业务,从事零售业务比较少。“尤其是吸纳当地除华人之外的存款,这方面其实还有很大的提升空间。”

位于华盛顿的监管机构--全球金融诚信组织(Global Financial Integrity)估计,中国在2004-2013年的10年间,是全球最大的非法资金流出方。全球非法资金流出排名前十的经济体共计流出4.885万亿美元,中国占到28%左右。

  在布局海外机构之前,对海外机构的选址至关重要,广撒网并不是中资银行的布点策略。

在1050家分支机构中,整体看,中行和工行为代表的五大行是中资银行“走出去”的主力军。工、农、中、建、交五大行在海外的机构数量达到955家,占比高达92%。

**文化冲突**

  常年与中资银行海外分支机构打交道的摩根大通亚太区资金服务部金融机构销售总监邹炼表示,中资银行近一两年的布局策略从1.0时代向2.0时代迈进。

其中,中行、工行在海外的分支机构数量遥遥领先。中行的海外机构数量最多,共有599家;工行为246家,这主要是2008年之后,它们大力拓展海外分支机构后的结果。去年末,中行、工行的海外机构数量占到中资银行海外机构总数的81.4%。

为应对这些情况,中资银行正加强培训并整顿合规系统。

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