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原标题:较年初增长17.23%,上市银行整体资产质量改善明

浏览次数:79 时间:2019-10-03

摘要:截至目前,26家A股上市银行年报和一季报已披露完毕。据统计,2017年上市银行合计实现归属母公司股东的净利润1.39万亿元,同比增长4.91%。其中,不少中小银行净利润实现两位数增长。一季报显示,26家上市银行合计实现归属母公司的净利润4065.25亿元,同比增长...

上市银行资产质量改善明显

在经营情况持续好转的情况下,南京银行 高达465%的拨备覆盖率是否还有必要?而且,在资产高增长导致资本快速消耗及核心资本亟待补充的前提下,手握高拨备的南京银行仍不得不面对资本外在补充的无奈。高拨备背后是未雨绸缪还是隐藏利润,市场只能拭目以待。

  截至目前,26家A股上市银行年报和一季报已披露完毕。据统计,2017年上市银行合计实现归属母公司股东的净利润1.39万亿元,同比增长4.91%。其中,不少中小银行净利润实现两位数增长。一季报显示,26家上市银行合计实现归属母公司的净利润4065.25亿元,同比增长5.6%。

一季度净利润同比增长5.6%

4月26日,南京银行公布2017年年报和2018年一季报,在2017年节奏放缓、结构优化的基础上,2018年一季报经营成效逐渐显现。

  在金融去杠杆政策下,多家上市银行对同业资产和负债进行压降,部分银行主动缩表,上市银行整体资产质量改善明显。券商人士预计,在企业信贷需求平稳及表外持续收缩背景下,今年银行贷款增量规模较2017年有所提升;由于对同业资金来源需求依然存在,银行同业资产规模或与2017年持平。

冠亚体育网站,□本报记者 欧阳剑环

截至2017年年末,南京银行资产总额为1.14万亿元,较年初增长7.26%;存款余额7226亿元,较年初增长10.29%;贷款余额3890亿元,较年初增长17.23%。2017年实现利润总额118.84亿元,实现归属于母公司净利润96.68亿元,同比增长17.02%,净利润增幅继续在上市银行中位居前列。加权平均净资产收益率为16.94%,较2016年提升0.69个百分点,保持较高的收益水平。资本充足率为12.93%,拨备覆盖率为462.54%,继续保持较高的风险抵御能力。不良贷款率仅为0.86%,继续保持同业较优的水平。

  中小银行成绩靓丽

截至目前,26家A股上市银行年报和一季报已披露完毕。据统计,2017年上市银行合计实现归属母公司股东的净利润1.39万亿元,同比增长4.91%。其中,不少中小银行净利润实现两位数增长。一季报显示,26家上市银行合计实现归属母公司的净利润4065.25亿元,同比增长5.6%。

国泰君安认为,南京银行经营指标逐渐向好,主要体现在营收增速转正、息差显着回升及拨备覆充分等三个方面。首先,营收增速持续改善,2017年一季度、2017年上半年、2017年前三季度、2017年全年、2018年一季度,南京银行营收累计同比变动幅度分别为-21%、-17%、-12%、-7%、8%,可见营收逐渐改善,且在2018年一季度由负转正,主要受益于息差和中间业务收入的逐季改善。

  年报数据显示,五大行去年共实现归属母公司股东的净利润9639.05亿元。工商银行(行情601398)实现净利润2860.49亿元,保持全球银行业最好水平。股份行方面,招商银行(行情600036)利润居首,达701.5亿元。增速方面,11家银行净利润实现两位数增长,且大多为中小银行,其中成都银行(行情601838)净利同比增长51.64%,增速居首。

在金融去杠杆政策下,多家上市银行对同业资产和负债进行压降,部分银行主动缩表,上市银行整体资产质量改善明显。券商人士预计,在企业信贷需求平稳及表外持续收缩背景下,今年银行贷款增量规模较2017年有所提升;由于对同业资金来源需求依然存在,银行同业资产规模或与2017年持平。

其次,2017年全年、2018年一季度,南京银行净息差分别为1.85%、1.95%,息差显着回升;其中,公司贷款和债券收益率2017年全年较2017年上半年分别上行13BP和14BP;零售贷款占比提升,2017年四季度、2018年一季度,零售新增贷款占比高达75%和43%;已满足央行普惠定向降准的要求,2018年一季度存款准备金率下降两个百分点,预计息差回升趋势在2018年仍可持续。

  一季报显示,12家银行净利润实现两位数增长,成都银行、贵阳银行(行情601997)和宁波银行(行情002142)增速分列前三,分别为20.45%、19.96%和19.61%。

中小银行成绩靓丽

最后,拨备覆盖最厚。2017年以来,南京银行资产质量优中向好,不良贷款率、关注类贷款率持续下降。综合信贷和非标资产,南京银行实际拨备覆盖率在上市银行最高。2017年全年应收款项类拨备占比16.7%,应收款项类“拨贷比”高达1.3%,远高于全行业的水平。

  净息差方面,除交通银行(行情601328)外,国有大行净息差均实现回升。中国银行(行情601988)副行长张青松表示,2017年中行净息差收入实现10.57%的增长,占整体收入70%左右。息差改善主要得益于市场利率上升以及中行资产负债结构优化。

年报数据显示,五大行去年共实现归属母公司股东的净利润9639.05亿元。工商银行实现净利润2860.49亿元,保持全球银行业最好水平。股份行方面,招商银行利润居首,达701.5亿元。增速方面,11家银行净利润实现两位数增长,且大多为中小银行,其中成都银行净利同比增长51.64%,增速居首。

数据显示,2017年,虽然营业收入同比下降6.68%,净利息收入同比下降5.37%,手续费净收入同比下降19.46%,但南京银行净利润同比仍增长17.02%,主要得益于资产规模的增长和净息差的回升。南京银行2017年总资产1.14万亿元,同比增长7.26%,其中,贷款同比增长17.25%,存款同比增长10.29%。净息差为1.85%,虽然同比减少31BP,但降幅已有所收窄。

  股份行和中小银行息差也在修复。申万宏源(行情000166)证券分析师谢云霞表示,在严监管背景下,2017年,中小银行借助同业业务实现规模扩张的弯道超车模式受到限制。金融市场短端利率上行抬高同业负债成本,剔除营改增等行业共扰因素,2017年上半年股份行、城商行息差显著收窄。从息差边际变化趋势看,大行在二季度开始触底回升,中小银行企稳节奏略慢,在三四季度开始看到息差环比回升的向好迹象。

一季报显示,12家银行净利润实现两位数增长,成都银行、贵阳银行和宁波银行增速分列前三,分别为20.45%、19.96%和19.61%。

2017年,南京银行成本收入比为29.2%,同比增长4.4个百分点;不良贷款率为0.86%,环比持平;拨贷比为3.98%,同比减少1BP;拨备覆盖率为462.54%,同比增加5.22个百分点;ROE为16.94%,同比上升0.69个百分点;ROA为0.88%,同比保持不变;资本充足率为12.93%,同比下降78BP。

  资产质量持续改善

净息差方面,除交通银行外,国有大行净息差均实现回升。中国银行副行长张青松表示,2017年中行净息差收入实现10.57%的增长,占整体收入70%左右。息差改善主要得益于市场利率上升以及中行资产负债结构优化。

2018年一季度,南京银行的主要经营指标继续向好。净利润同比增长17.61%,营业收入同比增长7.53%,净利息收入同比增长5.68%,手续费净收入同比上升4.41%;总资产为1.18万亿元,环比增长3.35%;其中,贷款环比增长4.66%,存款环比增长2.21%;净息差为1.95%,环比上升10BP;成本收入比为27.11%,环比下降2.09个百分点;不良贷款率为0.86%,环比持平;拨贷比为4%,环比增加2BP;拨备覆盖率为465.46%,环比增加2.92个百分点;ROE为0.99%;资本充足率为12.79%,环比下降14BP。

  年报显示,多家银行资产质量改善,不良实现“双降”。2017年末23家上市银行不良资产率较年初实现下降。其中,农业银行(行情601288)、成都银行、招商银行和常熟银行(行情601128)的下降幅度较大,分别下降0.56、0.52、0.26和0.26个百分点。

股份行和中小银行息差也在修复。申万宏源证券分析师谢云霞表示,在严监管背景下,2017年,中小银行借助同业业务实现规模扩张的弯道超车模式受到限制。金融市场短端利率上行抬高同业负债成本,剔除营改增等行业共扰因素,2017年上半年股份行、城商行息差显著收窄。从息差边际变化趋势看,大行在二季度开始触底回升,中小银行企稳节奏略慢,在三四季度开始看到息差环比回升的向好迹象。

从2017年全年来看,南京银行息差降幅明显,信贷成本明显下降贡献利润。南京银行2017年全年实现营收248.39亿元,同比下降6.68%,2016年为同比增长16.6%,一季度至四季度单季增速分别为-20.61%、-13.11%、0.96%、12.89%,逐渐步入正增长轨道。2017年全年,南京银行营收下滑主要源于负债端利率提升导致息差收窄,全年净息差较2016年收窄31BP至1.85%。具体来看,南京银行计息负债成本率提升23BP至2.59%,生息资产收益率下降3BP至4.34%,全年净利息收入负增长5.37%。

  拨备覆盖率方面,12家银行拨备覆盖率超200%。整体来看,城商行拨备覆盖率保持较高水平,宁波银行、南京银行(行情601009)和常熟银行分列前三,分别为493.26%、462.54%和325.93%。宁波银行、常熟银行和招商银行拨备覆盖率大幅提升,分别较上年末上升141.84、91.1和82.09个百分点。大行方面,工商银行、建设银行(行情601939)和农业银行拨备覆盖率分别较上年上升17.38、20.72和34.97个百分点。

资产质量持续改善

与此同时,在监管政策不断加强的背景下,南京银行2017年手续费收入下降19.46%,营收占比收窄0.31个百分点至14.05%。在这种情况下,南京银行2017年放缓了拨备的计提,同比少提37.3%,信贷成本为1.05%,远低于2016年的2.44%,就这一点反哺利润录得17.05%的高增速。

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