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原标题:手续费和佣金净收入增、降幅多在10%以内,迫使

浏览次数:92 时间:2019-10-03

摘要:上市银行一季报于近日披露完毕,26家A股上市银行中有24家披露了手续费及佣金净收入,分别为10家增长,14家下降。其中,8家股份制银行和国有五大行表现相对稳健,手续费和佣金净收入增、降幅多在10%以内;地方银行则分化较大, 常熟银行 依然领跑上市银行,增...

■本报记者 曹 蓓

近期,我国上市银行一季度业绩集中披露。从多家上市银行季报来看,营业收入大幅度增长成为众多数据中的一抹亮色。

  上市银行一季报于近日披露完毕,26家A股上市银行中有24家披露了手续费及佣金净收入,分别为10家增长,14家下降。其中,8家股份制银行和国有五大行表现相对稳健,手续费和佣金净收入增、降幅多在10%以内;地方银行则分化较大,常熟银行依然领跑上市银行,增长速度高达37.74%;无锡银行等2家银行下滑较大,降幅超过40%。

经过了数年的辛苦“铺设”,上市银行中间业务收入在去年终于进入了发展的快车道。

数据显示,今年一季度,工行、农行、中行、交行等国有大行的营收增幅均在10%以上,其中交行的净经营收入同比增长达到26.28%。与此同时,招商银行、中信银行、民生银行等股份制银行的营业收入增长也保持在10%以上,有的甚至接近20%。

  手续费增长态势差异显现

《证券日报》记者翻阅已公布的12家上市银行年报发现,7家股份制银行的手续费和佣金净收入增速均超过40%,其中平安银行(11.00, 0.21, 1.95%)增速最快达到82.73%。中间业务占比方面,8家银行的手续费及佣金净收入的占比超过20%,民生、光大、招行、兴业超越国有大行,占据前四位。

中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼表示,一季度上市银行营业收入增幅较大,多数银行出现两位数增长,主要是因为在加大金融服务实体经济力度的大背景下,一季度信贷投放大幅度增长,带来营业收入的快速增长。

  在净息差收窄的背景下,中间业务成为银行重要的利润来源。一季报数据显示,26家上市银行一季度手续费增长态势出现分化。

不仅如此,已公布的几家股份制银行的银行卡手续费及佣金净收入,频现增速翻番。

他表示,随着前期货币政策、减税降费等稳增长措施发挥作用,企业贷款需求显著恢复,经济呈现企稳回升的良好态势,为上市银行业绩改善奠定了坚实的基础。此外,当前银行的负债成本有所下降,部分银行利差有所上升,也是推动营业收入增长的原因之一。

  具体来看,国有五大行中,农业银行、建设银行、交通银行的手续费及佣金净收入均出现同比下滑。其中,农业银行下滑幅度最高,截至2018年3月31日,其集团实现手续费及佣金净收入233.86亿元,同比下降8.19%;交通银行一季报显示,报告期内,集团实现手续费及佣金净收入108.44亿元,同比减少4.35亿元,降幅3.86%。在营业收入中的占比为22.09%,同比上升1.55个百分点;建设银行一季度实现手续费及佣金净收入379.31亿元,较上年同期下降2.16%。主要是该行积极响应国家支持实体经济发展的要求,严格落实各项监管政策,继续对客户采取减费让利的措施,部分产品收入同比下降。

分析人士指出,在利率市场化的大背景下,净利增速下降、息差收窄,迫使银行在中间业务方面不得不转型,而在转型的过程当中,各家银行开始分道扬镳,探索差异化的发展道路。

分析上市银行的营业收入结构可以发现,多家银行的利息净收入增长较快。民生银行的利息净收入同比增幅达39.9%,交通银行的利息净收入同比增长19.32%。

  工商银行和中国银行的手续费及佣金净收入出现小幅增长。其中,工行一季度手续费及佣金净收入416.13亿元,同比增长1.60%,手续费及佣金净收入居全行业之首;中行一季度手续费及佣金净收入257.82亿元,同比增长0.31亿元,增长0.12%。

“中收”增长逾千亿元

值得注意的是,不少银行的中间业务收入也迎来较快增长。农业银行的手续费及佣金净收入同比增长24.94%,建行的手续费及佣金净收入同比增长13.44%。“主要是本行积极优化产品、拓展客户,紧抓市场机遇,推动重点产品发展,银行卡、电子银行、代理业务收入等实现较快增长。”建行在季报中表示。

  同时,股份制银行整体态势表现较好:光大银行和华夏银行手续费及佣金净收入增长较快,实现两位数的同比增长。光大银行实现手续费及佣金净收入92.87亿元,比上年同期增长15.34%,在营业收入中,占比为37.13%,同比增长2.55个百分点;华夏银行手续费及佣金净收入39.68亿元,较上年同期增长12.70%,在营业收入中的占比为25.51%,同比增长3.52个百分点。

同花顺(22.000, -1.21, -5.21%)统计数据显示,2013年已公布的12家上市银行手续费及佣金净收入为5568.65亿元,较2012年的4555.85亿元增加逾千亿元。

随着营业收入的增长,银行盈利能力有所好转。一季度,工、农、中、建、交五大行的净利润同比增速均在4%以上。

  除上述两家股份制银行外,招商银行、兴业银行、平安银行也实现手续费及佣金净收入的同比增长。

其中,平安银行、浦发银行(9.94, 0.21, 2.16%)、兴业银行(9.94, 0.36, 3.76%)、光大银行[微博](2.50, 0.01, 0.40%)、中信银行(4.65, 0.06, 1.31%)、招商银行(10.03, 0.08, 0.80%)和民生银行(7.94, 0.17, 2.19%)分别较2012年增长82.73%、58.98%、57.75%、57.74%、49.96%、47.85%和45.96%。

业绩向好的同时,上市银行的资产质量改善。梳理年报可以发现,国有大行中,工行、农行、交行不良贷款率均较上年末有所下降,中行、建行不良贷款率与上年末持平。民生银行、招商银行、中信银行等股份制银行的不良贷款率也均有不同程度的下降。

  在股份制银行中,浦发银行降幅最大,今年一季度,集团实现手续费及佣金净收入105.80亿元,同比减少16.11亿元,同比下降13.21%。

中间业务收入占比方面,民生银行、光大银行、招商银行、兴业银行、工行、建行、中行、平安银行等8家银行的手续费及佣金净收入占营业收入比例均超过20%。截至2012年年末,该排行的前三名依次为建行、民生银行和工行,也就是说,今年前三甲变化巨大。

在多项指标迎来好转的同时,业界关心的是,这种势头可否持续?董希淼表示,当前我国银行业经营面临的内外部不确定性仍然较大,上市银行营业收入大幅增长的势头是否能够持续有待观察。从一季度数据看,居民部门短期贷款增长较多,需要引起注意。

  地方银行的手续费收入则差异较大。披露手续费及佣金净收入的11家上市城商行中,仅常熟银行、南京银行和江阴银行3家银行较去年同期实现增长,其中,常熟银行依然领跑上市银行,增长速度高达37.74%以上。

从规模上看,四大行仍然稳坐前几位,民生银行和招商银行则超越交通银行(3.78, 0.02, 0.53%),分别位列第五、六位。

交通银行金融研究中心高级研究员武雯认为,随着存量包袱的化解,以及风险抵补能力的增强,预计2019年国有大行资产质量整体仍将保持平稳。

  地方银行中的无锡银行、杭州银行等8家银行的相关数据则出现下滑,其中有7家银行同比下滑超过20%。2家银行披露了数据下滑的主要原因,其中,成都银行是因银行卡和投资银行业务手续费收入下降;无锡银行则是代理业务手续费收入较上年同期减少。

手续费收入亮点频现

交行管理层表示,随着一系列宏观政策措施逐步落实,积极因素逐渐增多,银行业发展将有更多机遇。交行将在增强服务实体经济能力的同时,及时调整业务结构和经营策略,着力破解制约发展的瓶颈性问题,保持各项指标平稳向好。

  多家银行布局转型

在增速进入快车道的背后,是个别业务飞速的发展。已公布的7家股份制银行年报显示,各行均有增速在100%左右的业务,有的甚至同比增长数倍。

专家认为,金融供给侧结构性改革正逐步推进,将促进商业银行自身不断修炼内功,加速改革转型,增强综合竞争实力。

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