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原标题:存款的竞争会非常激烈,对大额存单利率都有不

浏览次数:123 时间:2019-10-03

摘要:存款的竞争会非常激烈 我们把存款放在最主要的方面,不是之一。一位国有大行高管表示,展望未来,整个社会的存款竞争非常激烈,我们会一如既往地抓存款。 存款的竞争会非常激烈,已经成为银行们的普遍心声。央行统计数据显示,2018年前两个月累计人民币存款...

(原标题:存款利率普遍上浮五成 中小银行开启揽储价格战)

[摘要] 4月23日,时代财经走访发现,广州多家银行已经开始行动,无论是国有大行还是股份制银行,对大额存单利率都有不同程度的上调,最高上浮50%。

  “存款的竞争会非常激烈”

本报记者 侯潇怡 深圳报道

文/时代财经    罗耿城

  “我们把存款放在最主要的方面,不是之一。”一位国有大行高管表示,“展望未来,整个社会的存款竞争非常激烈,我们会一如既往地抓存款。”

临近月末,资金面引人关注。

日前,包括国有大行在内的多家银行纷纷上调大额存单利率,此举被解读为利率市场化加速推进的一大表现。4月23日,时代财经走访发现,广州多家银行已经开始行动,无论是国有大行还是股份制银行,对大额存单利率都有不同程度的上调,最高上浮50%。

  “存款的竞争会非常激烈”,已经成为银行们的普遍心声。央行统计数据显示,2018年前两个月累计人民币存款增加3.55万亿元,但同比减少2349亿元。具体来看,一季度,非金融企业存款减少1.21万亿元。

4月24日,银行间流动性延续紧张态势,隔夜和七天资金尤为紧俏,其中,R001加权平均利率盘中最高达21%,R007加权平均利率6.1569%,最高18%。

“我行新款大额存单,利率最多较基准利率上浮50%。”时代财经从招商银行广州某支行获悉,该行近日上调了大额存单利率,并根据起购金额不同,设置了不同的上浮标准。以该行3年期的大额存单产品为例,20万元起购,利率上浮40%,达到3.85%;50万元起购,利率上浮45%,达到3.99%;100万元起购,利率则上浮50%,达到4.13%。

  “金融机构存款同比下降1万多亿,整体来说存款竞争会更加激烈。”工商银行相关人士表示,“银行间市场利率走势明显波动,并维持高位,今年存款的付息率会维持稳中有升的迹象。”

银行间流动性趋紧,作为立行之本的存款增速始终难言乐观。据央行公布数据,一季度人民币存款增加5.06万亿元,同比多增77亿元,增速明显放缓。

存款的竞争会非常激烈,对大额存单利率都有不同程度的上调。国有大行也有动作,同样根据大额存单起购金额不同,设置了不同的上浮标准。工商银行广州某支行工作人员告诉时代财经,该行20万元起购的大额存单,利率上浮幅度为40%;30万元起购,利率上浮幅度则为45%。农业银行广州某支行也是如此,但不同的是,该行多了“25万元起购”这一档,该档利率上浮幅度为42%。

  当前存款利率的确有所抬升。以一年期定期存款为例,国有大行普遍上浮17%,股份制银行上浮区间为17%~33%,城商行上浮区间为27%~50%,其中,河北银行与汉口银行的一年定期存款利率为2.25%,均较基准利率上浮了50%。

4月11日,央行行长易纲在博鳌论坛提出推动利率市场改革后,12日,市场利率定价自律机制机构成员召开会议,讨论关于放开商业银行存款利率自律上限的事宜。随着利率市场化进程的持续推进,银行存款利率的上调已经逐渐付诸行动。

据融360监测的数据,4月份各大银行的大额存单平均利率相较于2017年底全线上涨。目前2年期、3年期、5年期大额存单利率分别较普通定期存款利率高51个基点、70个基点和83个基点,较2017年底的大额存单利率分别上调了9个基点、13个基点和14个基点。

  A股26家上市银行今年一季度的数据显示,存款增速放缓极为明显。25家银行存款增速以个位数增长,仅常熟银行一枝独秀,以11.28%的猛烈势头揽储。存款增速不足1%的有7家,其中3家甚至惨遭负增长,贵州银行存款余额相较上年末同比减少2.54%,吴江银行减少1.86%,无锡银行减少1.4%。

21世纪经济报道记者在调研多家银行后发现,近期大额存单利率上调较为普遍,存款利率上调刚开始。国有大行存款利率暂未调整,一般为基准利率上浮20%左右。从4月情况看,还有个别大行个别期限存款利率有下行趋势。

“大额存单保本保息,收益水平比定期存款高,流动性比结构性存款好,可以提前支取。”某股份制银行理财经理对时代财经表示,大额存单是银行2013年起推出的,面向资金安全性要求较高的客户的一种揽储方式,属于银行存款类金融产品,也被纳入存款保险范围。

  我国银行中,存款压力最小的是农业银行与邮储银行,庞大的网点与牢固的客户基础,令其从容不迫。除此之外,上市银行中还有一家银行具备此特性,常熟银行个人存款占比更高,达52.76%。

部分股份行也已开始上调存款利率,城商行、农商行、农信社等中小银行利率上浮较为普遍,且利率差异较大。股份行、城商行中,利率上浮幅度最高在50%左右。

据时代财经了解,此前,国有大行、股份行和城商行、农商行的大额存单利率上限分别是1.4倍、1.42倍、1.45倍,也就是说大额存单利率可以较基准利率上浮40%至45%。不过,近期国有大行、股份制银行和城商行、农商行的大额存单利率浮动上限已经调整到1.5倍、1.52倍、1.55倍。

  国信证券首席金融业分析师王剑认为,“拼抢存款抢的是占比不算太高的利率敏感型存款,对于存款基础好、散客多而稳定的银行,所受影响不会太大。”

国有大行按兵不动

从最新发行情况来看,工行、农行等国有大行的大额存单利率已达到基准利率的1.45倍,超出了此前1.4倍的上限;招行等股份制银行的大额存单利率已达到基准利率的1.5倍,超出了此前1.42倍的上限。

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