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原标题:上海农商行刚刚完成上市辅导,农商行设立村镇

浏览次数:95 时间:2019-10-03

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但汝之砒霜,彼之蜜糖。值得注意的是,这两笔交易均由中国银行与新加坡富登金控合资的中银富登村镇银行集团完成收购。

年报虽延期披露

  从2006年底开始首家试点至今村镇银行数量已达1500余家,中国社科院发布的《中国村镇银行发展报告(2017)》,截至2016年末,全国已组建的村镇银行资产总规模达到12376.9亿元,各项贷款余额7020.6亿元,成为支农金融的重要力量。而近期农商行纷纷加码村镇银行布局,记者综合多位业内人士的分析,主要原因如下:

此前,上海农商行刚刚完成上市辅导,历时约半年。6月5日,上海证监局发布《海通证券、国泰君安关于上海农村商业银行股份有限公司辅导总结报告公示》,各方于2018年12月11日签署辅导协议,并与次日向上海证监局提交辅导备案申请,即正式进入辅导期。

投资成本合计近12亿元

  增持村镇银行股权

根据常熟农商银行的公告,兴福村镇银行获准在海南省海口市筹建,将有利于公司依托海南省建设自由贸易区的独特优势,对所投资的村镇银行实施集约化管理,在注册地辖区内开展经营活动,在全国范围内开展村镇银行兼并收购,从而有效拓展公司发展空间,增强公司村镇银行业务板块贡献度。根据此前公告,截至2018年末,该行村镇银行共设立分支机构76个。

从该行披露的投资成本看,鹿城农商行对于上述39家村镇银行的初始投资成本合计达到11.92亿元。而具体到单个村镇银行则是差异悬殊,投资成本多则上亿元少则仅数百万元,绝大多数村镇银行的初始投资成本为数千万元。其中,浙江上虞富民村镇银行、浙江东阳富民村镇银行的初始投资成本最高,分别为1.19亿元和1.02亿元,上述两家村镇银行也是仅有的投资成本过亿元的银行。

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截至2018年末,上海农商行总资产为8337.13亿元,在全国农商行中排名第三,总负债为7689.11亿元;全年营业收入、净利润分别为201.45亿元、73.08亿元;不良“双降”,不良贷款余额为38.70亿元,不良率0.97%。

尽管年报较规定截止时间延期了近一个月时间,但鹿城农商行去年的业绩还是可圈可点的。

  重庆农商行最新披露的招股说明书(申报稿)显示,控股的12家村镇银行中,截至2016年末,有4家亏损,其中三家亏损金额超过1000万元;而到了2017年9月,虽然之前大幅亏损的村镇银行盈利状况明显好转,但亏损家数仍扩大到了5家,其中三家由净赚到净亏,而福建福安渝农商村镇银行甚至由2016年净赚200多万到巨额亏损近5270万元。

除了中行大力布局村镇银行外,也有农商行打算在全国范围内开展村镇银行兼并收购。前不久,常熟农商行获批首家投资管理型村镇银行。4月8日,常熟农商行发布公告称,该行4月4日收到银保监会《关于筹建兴福村镇银行股份有限公司的批复》,同意筹建兴福村镇银行。

徐承远认为,农商行设立村镇银行主要为了突破展业的地域限制,未脱离农商行“做小做散”的宗旨。设立村镇银行有助于农商行实现跨区域经营,但另一方面,设立村镇银行将导致农商行管理半径拉长,可能会对农商行经营管理形成压力。且主发起行和村镇银行经营区域存在差异,容易出现制度不适用或执行不到位等问题。

  这一原因最不可忽视

具体为,同意上海农商银行以每股人民币1元,增资涟源沪农商村镇银行728.35万元,增资后持股比例为57%;增资茌平沪农商村镇银行7485.95万元,增资后持股比例为80%;增资阳谷沪农商村镇银行1977.62万元,增资后持股比例为65%;增资宁阳沪农商村镇银行1127.39万元,增资后持股比例为68%;增资东平沪农商村镇银行5796.97万元,增资后持股比例为77%;增资泰安沪农商村镇银行3132.58万元,增资后持股比例为82%;增资日照沪农商村镇银行1804.47 万元,增资后持股比例为74%;增资个旧沪农商村镇银行12476.9万元,增资后持股比例为86%;增资弥勒沪农商村镇银行3038.61万元,增资后持股比例为70%;增资临沧临翔沪农商村镇银行13800.22万元,增资后持股比例为87%。以上合计增持资金为5.1亿元。

在鹿城农商行年报中披露的按成本法核算的长期股权投资明细表中,列出的“被投资单位”一栏全部被各家村镇银行所占据,而这一长串由其所发起设立的村镇银行数量高达39家之多,这些村镇银行均以“富民”命名。

  一边是频现农商行巨额斥资“抢”村镇银行股权,一边是多家村镇银行净利曝亏,为啥?

记者|张晓云

业绩水平参差不齐

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作为上海唯一的农商行,上海农商行的上市计划筹备已久。据该行年报,在2016年制定的2017–2019年发展规划中,“将独立上市作为中期目标”,将2018年设定为“实质性启动上市的关键一年”。

“金融1号院”发现,鹿城农商行发起设立的39家村镇银行分布于贵州、浙江、江西、上海以及河南等地,而贵州省成为了其布局村镇银行的重点省份。该行旗下共有27家村镇银行遍布贵州八个市。

摘要:一边是频现农商行巨额斥资抢村镇银行股权,一边是多家村镇银行净利曝亏,为啥? 尽管当前不少村镇银行盈利状况不佳,业内人士认为,农商行和村镇银行同属于农信系统内,交叉持有股权既可以解决农商行资本补充问题,也可以以大带小优化部门村镇银行的治理结构...

上海银保监会同时在批文中提示,上海农商行应严格按照有关法律法规的规定办理上述股权投资事宜。投资入股资金应为自有资金,不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。

“对于旗下近40家村镇银行的目前经营情况,鹿城农商行相关人士在接受“金融1号院”咨询时表示,由于相关领导不在,不方便回答。”

既然不赚钱,农商行纷纷加码村镇银行图啥? 

国有大行中也不乏转让。2017年、2018年,国开行与建行先后打包出售旗下村镇银行,国开行公开挂牌转让其控股或参股的15家村镇银行,累计挂牌价格接近11亿元;建行则以16亿元挂牌价格将27家村镇银行股权一次性出售。

终审:马方业/张志伟

  去年以来,另一家巨额斥资增持村镇银行股权的农商行也引起广泛关注。公开资料显示,从2016年底开始,重庆农商行先后9次累计斥资3.73亿元增持多家村镇银行,其中收购金额最大的一笔是9828万元,收购云南大理渝农商村镇银行39%股权;收购股份占比最高的一笔是云南祥云渝农商村镇银行的49%股权;这之中有7次发生在2017年第四季度。

此后,一则保荐机构中标公示截图流出,明确了国泰君安证券、海通证券和中信证券三家担任A股IPO项目保荐机构,使得上海农商行的上市计划引发全网关注。公示显示,三家中标券商分别向上海农商行开出5万至30万不等的保荐费,承销费率低于市场平均水平。其中,海通证券仅收取5万元保荐费,承销费率仅为万分之五。

从上市银行披露的所控股村镇银行业绩看,去年净利润在千万元以上的村镇银行只有区区数家,而盈利过亿元的村镇银行只有由长沙银行控股的湘西村镇银行一家。其他多数村镇银行全年的净利润在数十万元至数百万元之间,且还有多家银行净利润在万元以下甚至出现亏损。有业内人士指出,近年来,频频出现的银行打包转让村镇银行股权的信息,除了银行自身业务结构调整以外,或也与旗下村镇银行经营状态不佳不无关系。

  与此同时,监管上对村镇银行的发展也释放利好。2018年1月,银监会发布《关于开展投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点工作的通知》(以下简称《通知》),提出支持各类合格银行机构发起设立村镇银行和优化完善挂钩政策等措施,引导把更多金融资源配置到农村地区,精准扶贫、金融普惠。

无论从财报还是规模来看,中银富登都可以说是国内村镇银行的代表。中行财报显示,2018年末,中银富登在全国22个省 通过自设及并购的方式,共控股125家村镇银行,下设142家支行,是国内机构数量最多、业务范围最广的村镇银行集团。

东方金诚首席金融分析师徐承远对“金融1号院”表示:“设立村镇银行有助于农商行实现跨区域经营,且相比设立异地支行,设立村镇银行可引入其他股东,也能降低资本金消耗。”

  其一,以大带小优化部门村镇银行的治理结构。实力更加强大的区域性农商行,通过绝对控股村镇银行,构建垂直管理的信贷审批体系、风险审查机制和差异化授权体系等方式,有助于改善村镇银行的治理结构和经营状况。

在客户数量和业务规模上方面,2018年末,中银富登注册资本75.24亿元,资产总额603.32亿元,净资产100.40亿元,存款余额 389.39亿元,比上年末增长38.37%,贷款总额392.57亿元,比上年末增长43.16%,不良贷款率2.42%,不良贷款拨备覆盖率237.80%,全年实现净利润6.74亿元。

编辑:李 冰 值班主编:徐天晓

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