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原标题:达成软禁部门关于穿透式管理的须求,供给银行

浏览次数:132 时间:2019-10-03

摘要:近日,银行业理财登记托管中心发布通知,要求商业银行内部的理财管理系统与全国银行业理财信息登记系统实现直接联网运行。通过直联接口,理财信息登记的要求可以有效延伸至商业银行内部系统,落实监管部门关于穿透式管理的要求。 早前《关于规范金融机构资产...

记者29日从中央国债登记结算有限责任公司获悉,为完善银行理财业务监管,加强理财市场基础设施建设,经财政部、银监会同意,中央结算公司近日全资设立了银行业理财登记托管中心。这意味着我国银行业理财市场有了集中登记、信息披露和统一的第三方托管平台。业内专家表示,万亿元级别的银行理财产品第三方托管渠道的开通,预示未来实现统一透明监管模式开启。

摘要:5月12日,银行业理财登记托管中心有限公司印发《关于进一步规范银行理财产品穿透登记工作的通知》(理财中心发[2017]14号),要求银行理财必须逐层穿透。 对于银行理财资金购买各类资产管理计划和通过与其他金融机构签订委托投资协议的方式进行投资(以下简...

  近日,银行业理财登记托管中心发布通知,要求商业银行内部的理财管理系统与全国银行业理财信息登记系统实现直接联网运行。通过直联接口,理财信息登记的要求可以有效延伸至商业银行内部系统,落实监管部门关于“穿透式”管理的要求。

据介绍,作为中立的服务性企业法人机构,理财登记托管中心实行公司制,注册资本金10亿元,其业务范围包括理财登记托管结算、风险监测与分析、理财大数据库建设、理财直接融资工具和管理计划服务、理财信息披露、投资者教育等,由银监会监管。

  5月12日,银行业理财登记托管中心有限公司印发《关于进一步规范银行理财产品穿透登记工作的通知》(理财中心发[2017]14号),要求银行理财必须逐层穿透。

  早前《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称资管新规)已获得通过,而银行理财正是资产管理业务的重要一部分。随着资管新规即将发布,无疑将实现对各类金融机构开展资管业务的全面、统一覆盖。

统计显示,截至2016年6月末,全国共有600多家银行业金融机构开展了理财业务,存量规模超过26万亿元。随着银行理财的快速发展和各类创新层出不穷,银行理财风险也不断累加,监管办法逐渐适应不了市场环境实际情况的变化。

  “对于银行理财资金购买各类资产管理计划和通过与其他金融机构签订委托投资协议的方式进行投资(以下简称“协议委外”)的情况,必须通过理财登记系统对底层基础资产或负债进行登记;遵循分层登记原则,先登记理财产品首次投资的各类资产管理计划和协议委外信息,再登记其持有的所有底层基础资产和负债信息,不得省略资产管理计划和协议委外而直接登记底层信息。”《通知》将穿透底层资产放在了首要的位置,并明确了分层登记的原则。

  有银行业人士在和《每日经济新闻》记者交流中指出,银行理财业务直连有助于产品项目真正实现透明化,实现全流程监管,使银行理财业务进一步走向规范。

“此前市场流传的银监会下发的《商业银行理财业务监管管理办法》中就对商业银行理财业务实行准入制度。要求商业银行首次开展理财业务的,应当从事基础类理财业务。商业银行开展基础类理财业务超过3年,且符合办法规定的综合类理财业务条件的,可以开展综合类理财业务。此外,对产品后期的托管环节,商业银行应当选择银监会认可的托管机构托管本行发行的理财产品,商业银行不能自己托管本行理财产品。”有机构人士表示。

  金融监管研究院院长孙海波分析认为,和2016年初的资产要素表对比,这次登记要求更加细化,与2016年底发布的新版1104制度的G06相呼应,明确要求填资产和负债信息,不再是简单填报理财投资额,而是要求逐层登记,只登记底层资产系或所投资资管计划仍然不符合监管要求,对于多层嵌套必须每一层资管计划都清晰登记资产和负债。

  有效降低操作风险道德风险

银监会相关部门负责同志表示,成立理财登记托管中心是加强银行理财业务监管和银行理财服务社会的需要。中心要以规范运营和专业服务,成为银行业监管平台、理财市场中介服务平台、投资者教育平台。

  2016年中央国债登记结算公司(中债登)就曾出台《关于进一步明确理财投资信息登记要求的通知》(中债字[2016]76号),明确提出对资产管理计划进行登记,并按周登记所有的底层资产或负债情况。相较之下,14号文则明确“协议委外”也必须进行登记,兴业研究团队解读道,即对于银行理财资金购买各类资产管理计划和通过与其他金融机构签订委托投资协议的方式进行投资的情况必须通过理财登记系统对底层基础资产或负债进行登记;2017年新修订的G06理财业务情况报表中新增了“委托投资-协议方式”,以及资管产品中区别“自主管理”和“委托管理”分别统计,明确透露出监管层已经将委外投资纳入到监管范围,更为强调资产和风险穿透的思路。

  近日,中国银行保险监督管理委员会办公厅发布进一步做好银行理财信息登记工作的通知,要求银行业理财登记托管中心和各银行业金融机构加强投资者信息登记工作,逐步推进系统直联数据传输功能,同时进一步强调理财产品登记编码在产品销售过程中的重要性。

需要指出的是,目前大多数银行理财产品均由本行托管。“未来银行理财产品托管渠道,要么跨行托管,要么第三方托管。”上述机构人士直言。

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  在此基础上,银行业理财登记托管中心发布《关于发布全国银行业理财信息登记系统直联相关制度的通知》,要求商业银行理财业务直连银行业理财信息登记系统。具体来说,银行业理财登记托管中心通过制定和发布标准化的系统接口规范,使商业银行内部的理财管理系统(或资金、资产管理系统、销售系统、交易系统等用于管理理财产品的相关系统)与全国银行业理财信息登记系统实现直接联网运行。

北京大学国家发展研究院冯乾表示,成立理财登记托管中心表明,我国对银行业理财产品监管趋严的态势。记者 钟源 姜琳

  2017年新修订的G06理财业务情况报表中新增了“委托投资-协议方式”。

  银行业理财登记托管中心指出,商业银行内部的理财管理系统与理财登记系统之间的直通式处理对理财市场规范发展、提高监管有效性具有重要意义。通过直联接口,理财信息登记的要求可以有效延伸至商业银行内部系统,落实“穿透式”管理的要求,从而在根本上提高银行登记信息的质量,促进理财登记工作的规范化和标准化。

  穿透的力度

  实现直联后,银行业金融机构一方面实现了自身内部系统的一体化电子管理,相关部门通过整合各业务条线的信息,更好地对理财信息进行管理和登记;另一方面,业务数据实现“不落地”处理,系统间实现无缝连接,有效降低了操作风险、道德风险发生机率。

  14号文要求对理财委外加大穿透力度,必须按周登记底层全部规模资产和负债信息。文件还进一步细化和明确了对登记内容的相关规定,登记底层基础资产及负债时必须以整个资产管理计划或协议委外在登记日期的实际规模为单位,不得少登或按理财资金投资比例拆分登记;不得漏登或主观不登底层负债。

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